探索养老金的未来：加密货币和人工智能能否改变游戏规则？
Summary:
本文讨论了养老基金在全球面临的挑战，因为人口老龄化和对社会保障模式的信任度下降。它探讨了养老基金将加密货币和人工智能作为潜在投资途径的想法。它包括有关安大略省教师养老金计划在加密货币领域损失的详细信息，并讨论了将人工智能纳入投资策略的潜力和陷阱，并举例说明了人工智能驱动的基金AIEQ。考虑到不断变化的社会动态以及人工智能对劳动生产率的可能影响，研究了人工智能和养老基金的未来。文章得出的结论是，人工智能的未来作用仍然不确定，但可能具有重要意义。
全球养老金计划面临着持续的麻烦，出生率下降和年轻人对长期社会保障模式的信任度下降加剧了这种情况。为了应对这些问题，这些基金中的许多基金正在通过探索加密货币等新的投资机会来适应。CFA 协会 2022 年的一项研究显示，令人印象深刻的是，94% 的州和政府养老基金至少持有一种形式的加密货币。然而，这种对波动的数字货币市场的新兴趣并非没有缺点。例如，安大略省教师养老金计划 （OTPP） 在 2023 年的 FTX 投资中损失了 9500 万加元，这导致其不情愿地退出该行业。OTPP的降价可能推迟了其他养老基金在其投资策略中采用加密货币或其他尖端资产和技术。
加密货币对于主流投资者来说可能是通用的，但它们往往被简化为纯粹的投机资产。相比之下，冉冉升起的新星人工智能（AI）可能会带来更广泛的应用。鉴于忽视或绕过人工智能越来越不可能，值得深思的是：将人工智能纳入养老基金投资组合是否安全？
正如美世CFA协会2023年全球养老金指数所揭示的那样，很大一部分国家的养老金体系存在必须纠正的重大风险或弱点;美国是这个令人震惊的团体的一部分。其他国家，如阿根廷，在没有必要改进的情况下面临即将崩溃。人口老龄化是另一个问题。发达国家，包括日本、美国和意大利等许多欧洲国家，其出生率正在惊人地下降，导致迫在眉睫的人口危机，需要创新的解决方案来确保养老基金的连续性。其中一项创新可能是人工智能。
人工智能可能会协助与投资相关的决策，其作用类似于自80年代以来的可编程交易，当今交易方法中越来越多地采用算法交易，以及未来的高频交易。人工智能有可能通过分析客户的行为模式，评估环境、社会和治理（ESG）股票的可靠性，弥合被动和主动投资策略，以及检测市场模式以预测非常规的未来投资，使养老基金更具成本效益。
考虑到AIEQ等人工智能驱动型基金的结果喜忧参半，养老基金可能仍对在其投资方法中全面实施人工智能持怀疑态度。一个常见的陷阱可能是基于机器学习的输入对科技股的过度投资，这给人工智能投资的效率留下了一个问号。
然而，生成式人工智能（如 ChatGPT）似乎很有前途，即使它的学习曲线也是如此。提高劳动生产率的前景对谷歌等主要投资者具有显著吸引力。然而，了解人工智能如何做出决策可能需要耐心和学习曲线。根据人工智能咨询公司Datatonic的胡安·卡尔沃（Juan Calvo）的说法，生成式人工智能可以用作日常工具，而不是一个独立的实体。
日本政府养老投资基金对人工智能应用的研究支持了这一观点。它凸显了人工智能在资产管理方面的前景，导致争夺先发优势的竞争，并可能最终退化为指数投资。
由于人工智能的用例很难预测，因此年轻群体可能不会对尚未开发的领域进行太多投资。这也许可以解释为什么养老金中的人工智能没有受到太多关注。但正如卡尔达诺（Cardano）的菲利克斯·曼茨（Felix Mantz）所指出的那样，人工智能的未来和可能的全民收入可能会完全消除养老金挑战，尽管这可能会使出生率问题恶化。无论如何，人工智能仍然是一个休眠但滴答作响的定时炸弹，势必会影响未来的投资和退休计划。
Published At
12/5/2023 5:01:00 PM
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