استكشاف مستقبل المعاشات التقاعدية: هل يمكن أن تكون العملات المشفرة والعملات المشفرة الذكاء الاصطناعي هي التي تغير قواعد اللعبة؟
Summary:
يناقش هذا المقال التحديات التي تواجهها صناديق التقاعد على مستوى العالم ، بالنظر إلى التركيبة السكانية القديمة وتناقص الثقة في نماذج الضمان الاجتماعي. يستكشف فكرة صناديق التقاعد التي تعتبر العملات المشفرة و الذكاء الاصطناعي كطرق استثمارية محتملة. يتضمن تفاصيل حول خسائر خطة المعاشات التقاعدية لمعلمي أونتاريو في قطاع العملات المشفرة ويناقش إمكانات ومخاطر دمج الذكاء الاصطناعي في استراتيجيات الاستثمار ، مع إعطاء أمثلة مثل الصندوق الذي يحركه الذكاء الاصطناعي AIEQ. يتم فحص مستقبل صناديق الذكاء الاصطناعي والمعاشات التقاعدية ، مع الأخذ في الاعتبار الديناميات المجتمعية المتغيرة والتأثير المحتمل الذكاء الاصطناعي على إنتاجية العمل. ويخلص المقال إلى أن دور الذكاء الاصطناعي في المستقبل لا يزال غير مؤكد ولكنه قد يكون مهما.
تواجه خطط المعاشات التقاعدية على مستوى العالم مشاكل مستمرة ، تفاقمت بسبب انخفاض معدلات المواليد وتناقص الثقة بين الشباب في نماذج الضمان الاجتماعي طويلة الأجل. لتحمل هذه المشكلات ، تتكيف العديد من هذه الصناديق من خلال استكشاف فرص استثمارية جديدة مثل العملات المشفرة. كشفت دراسة أجراها معهد CFA عام 2022 أن 94٪ من صناديق التقاعد الحكومية والحكومية لديها حصص في شكل واحد على الأقل من العملات المشفرة. ومع ذلك ، فإن هذا الاهتمام المكتشف حديثا بسوق العملات الرقمية المتقلبة لم يكن بدون عيوبه. على سبيل المثال ، تكبدت خطة المعاشات التقاعدية لمعلمي أونتاريو (OTPP) خسارة قدرها 95 مليون دولار في عام 2023 على استثمارها في FTX ، مما أدى إلى انسحابها على مضض من القطاع. قد يكون تخفيض OTPP قد أدى إلى تأجيل صناديق التقاعد الأخرى من تبني العملات المشفرة أو غيرها من الأصول والتكنولوجيا المتطورة لاستراتيجياتها الاستثمارية.
قد تكون العملات المشفرة متعددة الاستخدامات للمستثمرين العاديين ، ولكن غالبا ما يتم تخفيضها إلى مجرد أصول مضاربة. في المقابل، من المحتمل أن يعد النجم الصاعد، الذكاء الاصطناعي، بتطبيقات أوسع. ونظرا لاستحالة تجاهل الذكاء الاصطناعي أو تجاوزها، فإن الأمر يستحق التفكير: هل من الآمن إدراج الذكاء الاصطناعي في محافظ صناديق التقاعد؟
وكما يكشف النقاب عن مؤشر المعاشات التقاعدية العالمي لعام 2023 الصادر عن معهد ميرسر للمحلل المالي، فإن جزءا كبيرا من أنظمة المعاشات التقاعدية في البلدان ينطوي على مخاطر أو نقاط ضعف كبيرة يجب تصحيحها. الولايات المتحدة جزء من هذه المجموعة المقلقة. وتواجه بلدان أخرى، مثل الأرجنتين، انهيارا وشيكا من دون تحسينات ضرورية. تشكل التركيبة السكانية للشيخوخة مشكلة أخرى. تشهد الدول المتقدمة ، بما في ذلك اليابان والولايات المتحدة والعديد من الدول الأوروبية مثل إيطاليا ، انخفاضا مقلقا في نسبة المواليد ، مما يؤدي إلى الأزمة الديموغرافية التي تلوح في الأفق والتي تتطلب حلولا مبتكرة لضمان استمرارية صناديق التقاعد. يمكن الذكاء الاصطناعي أحد هذه الابتكارات.
يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي في اتخاذ القرارات المتعلقة بالاستثمارات ، واعتماد دور مشابه للتداول القابل للبرمجة منذ 80s ، والتداول الخوارزمي المستخدم بشكل متزايد في طرق التداول اليوم ، والتداول عالي التردد في المستقبل. الذكاء الاصطناعي لديه القدرة على جعل صناديق التقاعد أكثر فعالية من حيث التكلفة من خلال تحليل أنماط سلوك العملاء ، وتقييم موثوقية الأسهم البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) ، وسد استراتيجيات الاستثمار السلبي والنشط ، واكتشاف أنماط السوق للتنبؤ بالاستثمارات المستقبلية غير التقليدية.
بالنظر إلى النتائج المختلطة من الصناديق التي يحركها الذكاء الاصطناعي مثل AIEQ ، قد لا تزال صناديق التقاعد لديها شكوك حول التنفيذ الكامل الذكاء الاصطناعي في نهجها الاستثماري. قد يكون المأزق الشائع هو الإفراط في الاستثمار في أسهم التكنولوجيا بناء على مدخلات التعلم الآلي ، مما يترك علامة استفهام على كفاءة الاستثمار الذكاء الاصطناعي.
ومع ذلك ، يبدو الذكاء الاصطناعي التوليدي (مثل ChatGPT) واعدا حتى مع منحنى التعلم الخاص به. إن احتمال تعزيز إنتاجية العمل يروق بشكل كبير لكبار المستثمرين مثل جوجل. ومع ذلك ، فإن فهم كيفية اتخاذ الذكاء الاصطناعي لقراراتها قد يتطلب الصبر ومنحنى التعلم. ووفقا لخوان كالفو من شركة الاستشارات الذكاء الاصطناعي داتاتونيك، يمكن استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدية كأداة يومية بدلا من كونها كيانا قائما بذاته.
تدعم دراسة صندوق استثمار المعاشات التقاعدية الحكومي الياباني حول الذكاء الاصطناعي التطبيق هذه الفكرة. ويسلط الضوء على آفاق الذكاء الاصطناعي في إدارة الأصول، مما يؤدي إلى سباق على ميزة المحرك الأول وربما يتدهور إلى الاستثمار في المؤشرات في نهاية المطاف.
نظرا لصعوبة التنبؤ بحالات استخدام الذكاء الاصطناعي ، فمن المحتمل ألا تستثمر الشرائح الأصغر سنا الكثير في مجال لا يزال غير متطور. قد يفسر هذا سبب عدم الذكاء الاصطناعي في المعاشات التقاعدية بالكثير من الاهتمام. ولكن كما يشير فيليكس مانتز من كاردانو ، فإن مستقبل الذكاء الاصطناعي والدخل الشامل المحتمل يمكن أن يقضي على تحدي المعاشات التقاعدية تماما ، على الرغم من أنه قد يؤدي إلى تفاقم مشكلة الولادة. الذكاء الاصطناعي، على أي حال، لا تزال قنبلة نائمة ولكنها موقوتة، لا بد أن تؤثر على الاستثمارات المستقبلية والتخطيط للتقاعد.
Published At
12/5/2023 5:01:00 PM
Disclaimer: Algoine does not endorse any content or product on this page. Readers should conduct their own research before taking any actions related to the asset, company, or any information in this article and assume full responsibility for their decisions. This article should not be considered as investment advice. Our news is prepared with AI support.
Do you suspect this content may be misleading, incomplete, or inappropriate in any way, requiring modification or removal?
We appreciate your report.