Кредиты, обеспеченные биткоином: революция в криптовалютном кредитовании
Summary:
В статье обсуждаются кредиты, обеспеченные биткойнами, и то, как они предлагают свежий взгляд на традиционное кредитование, позволяя держателям биткойнов использовать свои активы, не продавая их. Широкое распространение платформ криптокредитования и децентрализованных финансов (DeFi) стимулирует эту инновацию. Заемщики могут получать кредиты в фиатных валютах или стейблкоинах, в то время как кредиторы могут получать высокие проценты, предлагая выгодные альтернативы обычным финансовым услугам. Подробно обсуждается процесс кредитования, типы займов и такие платформы, как Aave, Compound, MakerDAO. Также подробно рассматриваются плюсы, включая быстрый доступ к капиталу и более высокие процентные ставки, и минусы, такие как волатильность рынка и потенциальная потеря залога.
Представляя собой смесь мышления новой эры и традиционных финансов, кредиты, обеспеченные биткойном, представляют собой альтернативный способ ликвидности для держателей криптовалюты. Этот уникальный поворот в кредитовании позволяет владельцам биткойнов использовать свои активы, не отказываясь от инвестиций, благодаря растущей доступности платформ криптокредитования.
Итак, что же такое криптокредитование? Это потенциальный революционный фактор в управлении цифровыми активами, предлагающий инновационные заимствования и инвестиционные перспективы с использованием криптовалют. Это зависит от кредиторов, которые одалживают свои криптовалюты на кредитных платформах для получения высокой прибыли, что является подходящей альтернативой традиционному сберегательному счету, который подвержен волатильности рынка. Таким образом, заемщики могут получить доступ к капиталу, не ликвидируя свои криптоактивы. Размещая свои криптовалютные активы в стейкинге, они могут получить кредиты в фиатных деньгах или стейблкоинах, тем самым сохраняя право собственности на свои активы, но при этом разблокируя ликвидность.
Растущее внедрение платформ децентрализованных финансов (DeFi) возвещает об этой инновации, и такие платформы, как Aave, Compound и MakerDAO, возглавляют эту инновацию. Используя смарт-контракты для обхода посредников в процессе кредитования, платформы DeFi повышают как прозрачность, так и уровень безопасности. DeFi позволяет кредитовать биткойны (BTC) в основном через Wrapped Bitcoin (WBTC), который хорошо работает с сетями смарт-контрактов, такими как Ethereum, Arbitrum, Polygon и Solana, что значительно упрощает децентрализованное кредитование.
Из различных типов доступных криптозаймов наиболее распространенными являются кредиты под залог. В этой схеме криптоактивы заемщика служат обеспечением, подобно дому в ипотеке или автокредиту в договоре автокредита. Если кредит не будет погашен, залог может быть арестован. Некоторые платформы также предлагают кредиты с избыточным обеспечением, когда стоимость залога превышает сумму кредита, что снижает риск для кредитора и часто обеспечивает лучшие условия кредитования. Необеспеченные или необеспеченные кредиты, однако, не требуют никакого залога, но одобрение зависит от таких факторов, как ответственная кредитная история и своевременные платежи.
В сфере криптокредитования доступны как централизованные финансы (CeFi), так и децентрализованные финансы (DeFi). В то время как CeFi предлагает большую безопасность и стабильность, будучи похожим на традиционные финансовые учреждения, DeFi поддерживает аспект децентрализации, позволяя пользователям управлять своими цифровыми активами напрямую.
Кредиты, обеспеченные биткойнами, в частности, позволяют пользователям использовать залоговую стоимость биткойнов и получать взамен фиатные деньги или стейблкоины, обеспечивая безопасность и сравнительно более высокий порог кредита к стоимости (LTV), учитывая относительную стабильность биткойна по отношению к другим криптовалютам.
Понимание процесса кредитования имеет решающее значение до того, как заемщик подаст заявку. От управления залоговым обеспечением до знания критериев приемлемости, потенциальных последствий дефолта по кредиту и вариантов рефинансирования. Он начинается с того, что заемщик подает заявку на кредит и предоставляет подробную информацию о своем залоге, обычно биткойнах, вместе с желаемой суммой кредита. После одобрения заемщик вносит свои биткойны в кошелек, предоставленный кредитной платформой. Он удерживается в качестве обеспечения срока кредита. Впоследствии платформа устанавливает коэффициент LTV, который определяет максимальную сумму кредита относительно стоимости залога. Как только все будет одобрено, заемщик получит одобренную сумму кредита в предпочитаемом им фиате или стейблкоине, а его биткойны надежно хранятся в кошельке платформы. В течение срока кредита заемщик должен вносить регулярные процентные платежи, как правило, ежемесячно, ставка которых зависит от нескольких факторов. Если заемщик погашает кредит вместе с любыми процентами, залог в биткоинах возвращается. Однако, если кто-то не выполнит свои обязательства, кредитная платформа может объявить маржин-колл или наложить арест на залог для погашения непогашенного баланса.
Кредиты, обеспеченные биткойнами, предлагают множество преимуществ, в том числе сохранение биткойнов, поскольку пользователям не нужно продавать свои активы, чтобы получить средства, быстрый доступ к ликвидности, глобальная доступность и привлекательные процентные ставки по сравнению с традиционными сберегательными счетами. Биткойн-кредиты также предоставляют определенные налоговые льготы, потенциально избегая налогов на прирост капитала при продаже биткойнов.
Тем не менее, эти кредиты сопряжены с рисками, включая волатильность цен, переменные процентные ставки, на которые влияют движения рынка, неопределенность регулирования, потенциальную потерю залога из-за взломов или неплатежеспособности кредитора, внезапные маржин-коллы и ограничения в торговле или транзакциях при наличии непогашенного остатка по кредиту. Поэтому рекомендуется провести тщательное исследование и тщательно управлять рисками, прежде чем рисковать криптовалютными кредитами.
Published At
6/26/2024 3:54:32 PM
Disclaimer: Algoine does not endorse any content or product on this page. Readers should conduct their own research before taking any actions related to the asset, company, or any information in this article and assume full responsibility for their decisions. This article should not be considered as investment advice. Our news is prepared with AI support.
Do you suspect this content may be misleading, incomplete, or inappropriate in any way, requiring modification or removal?
We appreciate your report.