Préstamos respaldados por Bitcoin: una revolución en los préstamos de criptomonedas
Summary:
El artículo analiza los préstamos respaldados por Bitcoin y cómo ofrecen una nueva visión de los préstamos tradicionales al permitir a los titulares de Bitcoin utilizar sus activos sin venderlos. La adopción generalizada de plataformas de préstamos de criptomonedas y finanzas descentralizadas (DeFi) está impulsando esta innovación. Los prestatarios pueden obtener préstamos en monedas fiduciarias o stablecoins, mientras que los prestamistas pueden ganar altos intereses, ambos ofrecen alternativas lucrativas a los servicios financieros convencionales. El proceso de préstamo, los tipos de préstamos y las plataformas como Aave, Compound, MakerDAO se discuten ampliamente. También se detallan los pros, incluido el acceso rápido al capital y las tasas de interés más altas, y los contras, como la volatilidad del mercado y la posible pérdida de garantías.
En una mezcla de pensamiento de la nueva era y finanzas tradicionales, los préstamos garantizados por Bitcoin presentan una vía alternativa de liquidez para los poseedores de criptomonedas. Este giro único en los préstamos permite a los propietarios de Bitcoin aprovechar sus tenencias sin desinvertir, debido a la creciente accesibilidad de las plataformas de préstamos de criptomonedas.
Entonces, ¿qué son exactamente los préstamos de criptomonedas? Es un potencial cambio de juego en la gestión de activos digitales, ya que ofrece perspectivas innovadoras de préstamos e inversiones con el uso de criptomonedas. Depende de los prestamistas que prestan sus criptomonedas en plataformas de préstamos para obtener altos rendimientos, una alternativa adecuada a las cuentas de ahorro tradicionales que están sujetas a la volatilidad del mercado. De esta manera, los prestatarios pueden acceder al capital sin liquidar sus criptoactivos. Al hacer staking de sus tenencias de criptomonedas, pueden obtener préstamos en moneda fiduciaria o stablecoins, manteniendo así la propiedad de sus tenencias y desbloqueando liquidez.
La creciente adopción de plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi) está marcando el comienzo de esta innovación, con plataformas como Aave, Compound y MakerDAO a la cabeza. Al utilizar contratos inteligentes para eludir a los intermediarios en el proceso de préstamo, las plataformas DeFi mejoran tanto la transparencia como los niveles de seguridad. DeFi permite los préstamos de Bitcoin (BTC) principalmente a través de Wrapped Bitcoin (WBTC), que funciona bien con redes de contratos inteligentes como Ethereum, Arbitrum, Polygon y Solana, lo que facilita mucho los préstamos descentralizados.
De los diferentes tipos de préstamos criptográficos disponibles, los préstamos garantizados son los más comunes. En esta configuración, los criptoactivos de un prestatario sirven como garantía, al igual que una casa en una hipoteca o un automóvil en un contrato de préstamo para automóviles. Si el préstamo no se devuelve, la garantía puede ser embargada. Algunas plataformas también ofrecen préstamos sobrecolateralizados en los que el valor de la garantía supera el monto del préstamo, lo que reduce el riesgo para el prestamista y, a menudo, garantiza mejores condiciones de préstamo. Sin embargo, los préstamos sin garantía o sin garantía no requieren ninguna garantía, pero la aprobación depende de factores como el historial crediticio responsable y los pagos oportunos.
En el espacio de los préstamos de criptomonedas, están disponibles tanto las opciones de finanzas centralizadas (CeFi) como las de finanzas descentralizadas (DeFi). Mientras que CeFi ofrece más seguridad y estabilidad, siendo similar a las instituciones financieras tradicionales, DeFi mantiene el aspecto de descentralización al permitir a los usuarios administrar sus activos digitales directamente.
Los préstamos respaldados por Bitcoin permiten específicamente a los usuarios aprovechar el valor de la garantía de Bitcoin y obtener monedas fiduciarias o estables a cambio, lo que garantiza la seguridad y un umbral de préstamo a valor (LTV) comparativamente más alto dada la relativa estabilidad de Bitcoin frente a otras criptomonedas.
Comprender el proceso de préstamo es crucial antes de que un prestatario presente una solicitud. Desde la gestión de sus garantías hasta el conocimiento de los criterios de elegibilidad, las posibles consecuencias de los impagos de los préstamos y las opciones de refinanciación. Comienza cuando el prestatario solicita un préstamo y proporciona detalles sobre su garantía, generalmente Bitcoin, junto con el monto deseado del préstamo. Tras la aprobación, el prestatario deposita su Bitcoin en una billetera proporcionada por la plataforma de préstamos. Esto se mantiene como garantía del plazo del préstamo. Posteriormente, la plataforma establece el ratio LTV, que define el importe máximo del préstamo en relación con el valor de la garantía. Una vez que todo está aprobado, el prestatario recibe el monto del préstamo aprobado en su moneda fiduciaria o stablecoin preferida, con su Bitcoin guardado de forma segura en la billetera de la plataforma. Durante el plazo del préstamo, el prestatario tiene que realizar pagos regulares de intereses, generalmente mensuales, cuya tasa depende de varios factores. Si el prestatario devuelve el préstamo junto con los intereses, se devuelve la garantía de Bitcoin. Sin embargo, si alguien incumple, la plataforma de préstamos puede emitir una llamada de margen o embargar una garantía para liquidar el saldo pendiente.
Los préstamos respaldados por Bitcoin ofrecen numerosos beneficios, incluida la preservación de las tenencias de Bitcoin, ya que los usuarios no están obligados a vender sus tenencias para obtener fondos, el acceso rápido a la liquidez, la accesibilidad global y las tasas de interés atractivas en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales. Los préstamos de Bitcoin también proporcionan ciertos beneficios fiscales, lo que podría evitar los impuestos sobre las ganancias de capital en la venta de Bitcoin.
Dicho esto, estos préstamos conllevan riesgos, como la volatilidad de los precios, los tipos de interés variables afectados por los movimientos del mercado, la incertidumbre regulatoria, la posible pérdida de garantías debido a hackeos o insolvencia del prestamista, las llamadas repentinas de margen y las restricciones en el comercio o las transacciones cuando se mantiene un saldo de préstamo pendiente. Por lo tanto, se recomienda una investigación exhaustiva y una cuidadosa gestión del riesgo antes de aventurarse en los préstamos criptográficos.
Published At
6/26/2024 3:54:32 PM
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