Empréstimos lastreados em Bitcoin: uma revolução nos empréstimos de criptomoedas
Summary:
O artigo discute os empréstimos lastreados em Bitcoin e como eles oferecem uma nova visão sobre os empréstimos tradicionais, permitindo que os detentores de Bitcoin utilizem seus ativos sem vendê-los. A adoção generalizada de plataformas de empréstimo de criptomoedas e finanças descentralizadas (DeFi) está impulsionando essa inovação. Os mutuários podem obter empréstimos em moedas fiduciárias ou stablecoin, enquanto os credores podem ganhar juros altos, ambos oferecendo alternativas lucrativas aos serviços financeiros convencionais. O processo de empréstimo, tipos de empréstimo e plataformas como Aave, Compound, MakerDAO são amplamente discutidos. Os prós, incluindo acesso rápido ao capital e taxas de juros mais altas, e contras como volatilidade do mercado e potencial perda de garantias também são elaborados.
Em uma mistura de pensamento da nova era e finanças tradicionais, os empréstimos garantidos pelo Bitcoin estão apresentando uma avenida alternativa de liquidez para os detentores de criptomoedas. Essa reviravolta única nos empréstimos permite que os proprietários de Bitcoin alavanquem suas participações sem desinvestir, devido à crescente acessibilidade das plataformas de empréstimo de criptomoedas.
Então, o que exatamente é empréstimo cripto? É um potencial divisor de águas na gestão de ativos digitais, oferecendo perspectivas inovadoras de empréstimos e investimentos com o uso de criptomoedas. Ele depende de credores que emprestam suas criptomoedas em plataformas de empréstimo para obter altos retornos, uma alternativa adequada à conta poupança tradicional que está sujeita à volatilidade do mercado. Dessa forma, os mutuários podem acessar o capital sem liquidar seus criptoativos. Ao apostar suas participações em criptomoedas, eles podem garantir empréstimos em fiduciárias ou stablecoins, mantendo assim a propriedade de suas participações enquanto ainda desbloqueiam liquidez.
A crescente adoção de plataformas de finanças descentralizadas (DeFi) está inaugurando essa inovação, com plataformas como Aave, Compound e MakerDAO liderando a carga. Ao usar contratos inteligentes para contornar intermediários no processo de empréstimo, as plataformas DeFi melhoram os níveis de transparência e segurança. O DeFi permite empréstimos de Bitcoin (BTC) principalmente por meio do Wrapped Bitcoin (WBTC), que funciona bem com redes de contratos inteligentes como Ethereum, Arbitrum, Polygon e Solana, tornando os empréstimos descentralizados muito mais fáceis.
Dos diferentes tipos de empréstimos cripto disponíveis, os empréstimos com garantia são os mais comuns. Nessa configuração, os criptoativos de um mutuário servem como garantia, assim como uma casa em uma hipoteca ou um carro em um contrato de empréstimo de automóvel. Se o empréstimo não for pago, a garantia pode ser penhorada. Algumas plataformas também oferecem empréstimos com garantia excessiva, onde o valor da garantia supera o valor do empréstimo, reduzindo o risco para o credor e, muitas vezes, garantindo melhores condições de empréstimo. Empréstimos sem garantia ou sem garantia, no entanto, não exigem nenhuma garantia, mas a aprovação depende de fatores como histórico de crédito responsável e pagamentos em tempo hábil.
No espaço de empréstimo de criptomoedas, as opções de finanças centralizadas (CeFi) e finanças descentralizadas (DeFi) estão disponíveis. Enquanto o CeFi oferece mais segurança e estabilidade, sendo semelhante às instituições financeiras tradicionais, o DeFi mantém o aspecto de descentralização, permitindo que os usuários gerenciem seus ativos digitais diretamente.
Os empréstimos lastreados em Bitcoin permitem especificamente que os usuários aproveitem o valor de garantia do Bitcoin e obtenham fiduciárias ou stablecoins em troca, garantindo segurança e limite comparativamente mais alto de loan-to-value (LTV), dada a relativa estabilidade do Bitcoin em relação a outras criptomoedas.
Entender o processo de empréstimo é crucial antes de um mutuário se candidatar. Desde a gestão das suas garantias até ao conhecimento dos critérios de elegibilidade, potenciais consequências de moratórias de empréstimos e opções de refinanciamento. Ele começa com o mutuário solicitando um empréstimo e fornecendo detalhes sobre sua garantia, geralmente Bitcoin, juntamente com o valor do empréstimo desejado. Após a aprovação, o mutuário deposita seu Bitcoin em uma carteira fornecida pela plataforma de empréstimos. Isso é mantido como garantia para o prazo do empréstimo. Posteriormente, a plataforma define o rácio LTV, que define o montante máximo do empréstimo em relação ao valor da garantia. Assim que tudo for aprovado, o mutuário recebe o valor do empréstimo aprovado em sua moeda fiduciária ou stablecoin preferida, com seu Bitcoin guardado com segurança na carteira da plataforma. Durante o prazo do empréstimo, o mutuário tem que fazer pagamentos regulares de juros, geralmente mensais, cuja taxa depende de vários fatores. Se o mutuário pagar o empréstimo junto com qualquer juro, a garantia Bitcoin é devolvida. Se alguém ficar inadimplente, no entanto, a plataforma de empréstimos pode emitir uma chamada de margem ou tomar garantias para liquidar o saldo devedor.
Os empréstimos lastreados em Bitcoin oferecem inúmeros benefícios, incluindo a preservação das participações em Bitcoin, já que os usuários não são obrigados a vender suas participações para obter fundos, acesso rápido à liquidez, acessibilidade global e taxas de juros atraentes em comparação com as contas de poupança tradicionais. Os empréstimos de Bitcoin também fornecem certos benefícios fiscais, potencialmente evitando impostos sobre ganhos de capital na venda de Bitcoin.
Dito isso, esses empréstimos vêm com riscos, incluindo volatilidade de preços, taxas de juros variáveis impactadas por movimentos de mercado, incerteza regulatória, perda potencial de garantias devido a hacks ou insolvência de credores, chamadas de margem repentinas e restrições na negociação ou transações ao manter um saldo devedor de empréstimos. Portanto, uma pesquisa completa e um gerenciamento de risco cuidadoso são aconselhados antes de se aventurar em empréstimos com criptomoedas.
Published At
6/26/2024 3:54:32 PM
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