Bitcoin-gestützte Kredite: Eine Revolution in der Kryptowährungskreditvergabe
Summary:
Der Artikel erörtert Bitcoin-gestützte Kredite und wie sie eine neue Herangehensweise an die traditionelle Kreditvergabe bieten, indem sie es Bitcoin-Inhabern ermöglichen, ihre Vermögenswerte zu nutzen, ohne sie zu verkaufen. Die weit verbreitete Einführung von Krypto-Kreditplattformen und dezentralen Finanzen (DeFi) treibt diese Innovation voran. Kreditnehmer können Kredite in Fiat- oder Stablecoin-Währungen erhalten, während Kreditgeber hohe Zinsen verdienen können, die beide lukrative Alternativen zu herkömmlichen Finanzdienstleistungen bieten. Der Kreditvergabeprozess, die Kreditarten und Plattformen wie Aave, Compound, MakerDAO werden ausführlich diskutiert. Die Vorteile, einschließlich des schnellen Zugangs zu Kapital und höherer Zinssätze, sowie die Nachteile wie Marktvolatilität und potenzieller Verlust von Sicherheiten werden ebenfalls erläutert.
In einer Mischung aus New-Age-Denken und traditionellem Finanzwesen bieten durch Bitcoin besicherte Kredite einen alternativen Liquiditätsweg für Kryptowährungsinhaber. Diese einzigartige Variante der Kreditvergabe ermöglicht es Bitcoin-Besitzern, ihre Bestände zu nutzen, ohne sie zu veräußern, da Krypto-Kreditplattformen zunehmend zugänglich sind.
Was genau ist Krypto-Kreditvergabe? Es ist ein potenzieller Game-Changer in der digitalen Vermögensverwaltung und bietet innovative Kredit- und Investitionsperspektiven durch den Einsatz von Kryptowährungen. Es hängt von Kreditgebern ab, die ihre Kryptowährungen auf Kreditplattformen verleihen, um hohe Renditen zu erzielen, eine geeignete Alternative zu traditionellen Sparkonten, die der Marktvolatilität unterliegen. Auf diese Weise können Kreditnehmer auf Kapital zugreifen, ohne ihre Krypto-Assets zu liquidieren. Durch das Staking ihrer Krypto-Bestände können sie Kredite in Fiat- oder Stablecoins sichern und so das Eigentum an ihren Beständen behalten und gleichzeitig Liquidität freisetzen.
Die zunehmende Einführung dezentraler Finanzplattformen (DeFi) leitet diese Innovation ein, wobei Plattformen wie Aave, Compound und MakerDAO führend sind. Durch die Verwendung von Smart Contracts zur Umgehung von Mittelsmännern im Kreditvergabeprozess verbessern DeFi-Plattformen sowohl die Transparenz als auch das Sicherheitsniveau. DeFi ermöglicht die Kreditvergabe an Bitcoin (BTC) hauptsächlich über Wrapped Bitcoin (WBTC), das gut mit Smart-Contract-Netzwerken wie Ethereum, Arbitrum, Polygon und Solana zusammenarbeitet und die dezentrale Kreditvergabe erheblich erleichtert.
Von den verschiedenen Arten von Krypto-Krediten sind besicherte Kredite am häufigsten. In diesem Setup dienen die Krypto-Assets eines Kreditnehmers als Sicherheit, ähnlich wie ein Haus in einer Hypothek oder ein Auto in einem Autokreditvertrag. Wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird, können die Sicherheiten gepfändet werden. Einige Plattformen bieten auch überbesicherte Kredite an, bei denen der Sicherheitenwert den Kreditbetrag übersteigt, was das Risiko für den Kreditgeber senkt und oft bessere Kreditbedingungen sichert. Ungesicherte oder unbesicherte Kredite erfordern jedoch keine Sicherheiten, aber die Genehmigung hängt von Faktoren wie einer verantwortungsvollen Bonität und pünktlichen Zahlungen ab.
Im Bereich der Krypto-Kreditvergabe stehen sowohl zentralisierte Finanz- (CeFi) als auch dezentrale Finanzoptionen (DeFi) zur Verfügung. Während CeFi ähnlich wie traditionelle Finanzinstitute mehr Sicherheit und Stabilität bietet, behält DeFi den Dezentralisierungsaspekt bei, indem es den Nutzern ermöglicht, ihre digitalen Vermögenswerte direkt zu verwalten.
Bitcoin-gestützte Kredite ermöglichen es den Nutzern insbesondere, den Sicherheitenwert von Bitcoin zu nutzen und im Gegenzug Fiat- oder Stablecoins zu erhalten, was angesichts der relativen Stabilität von Bitcoin gegenüber anderen Kryptowährungen Sicherheit und eine vergleichsweise höhere Loan-to-Value (LTV)-Schwelle gewährleistet.
Das Verständnis des Kreditprozesses ist entscheidend, bevor sich ein Kreditnehmer bewirbt. Von der Verwaltung ihrer Sicherheiten bis hin zur Kenntnis der Zulassungskriterien, der möglichen Folgen von Kreditausfällen und der Refinanzierungsoptionen. Es beginnt damit, dass der Kreditnehmer einen Kredit beantragt und Details zu seinen Sicherheiten, in der Regel Bitcoin, zusammen mit dem gewünschten Kreditbetrag angibt. Nach der Genehmigung zahlt der Kreditnehmer seine Bitcoin in eine von der Kreditplattform bereitgestellte Wallet ein. Dies wird als Sicherheit für die Laufzeit des Darlehens gehalten. Die Plattform legt anschließend das LTV-Verhältnis fest, das den maximalen Kreditbetrag im Verhältnis zum Wert der Sicherheiten definiert. Sobald alles genehmigt ist, erhält der Kreditnehmer den genehmigten Kreditbetrag in seinem bevorzugten Fiat- oder Stablecoin, wobei seine Bitcoin sicher in der Brieftasche der Plattform aufbewahrt werden. Während der Kreditlaufzeit muss der Kreditnehmer regelmäßige, in der Regel monatliche, Zinszahlungen leisten, deren Höhe von mehreren Faktoren abhängt. Wenn der Kreditnehmer den Kredit zusammen mit allen Zinsen zurückzahlt, werden die Bitcoin-Sicherheiten zurückgegeben. Wenn jedoch jemand in Verzug gerät, kann die Kreditplattform einen Margin Call ausgeben oder Sicherheiten beschlagnahmen, um den ausstehenden Saldo zu begleichen.
Bitcoin-gestützte Kredite bieten zahlreiche Vorteile, darunter die Erhaltung der Bitcoin-Bestände, da die Nutzer ihre Bestände nicht verkaufen müssen, um Geld zu erhalten, einen schnellen Zugang zu Liquidität, eine globale Zugänglichkeit und attraktive Zinssätze im Vergleich zu herkömmlichen Sparkonten. Bitcoin-Kredite bieten auch bestimmte Steuervorteile, wodurch möglicherweise Kapitalertragssteuern beim Verkauf von Bitcoin vermieden werden.
Allerdings sind diese Kredite mit Risiken verbunden, darunter Preisschwankungen, variable Zinssätze, die von Marktbewegungen beeinflusst werden, regulatorische Unsicherheit, potenzieller Verlust von Sicherheiten aufgrund von Hacks oder Insolvenz von Kreditgebern, plötzliche Margin Calls und Einschränkungen im Handel oder bei Transaktionen bei einem ausstehenden Kreditsaldo. Daher wird eine gründliche Recherche und ein sorgfältiges Risikomanagement empfohlen, bevor Sie sich an Krypto-Kredite wagen.
Published At
6/26/2024 3:54:32 PM
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