Кумовство и фокус на криптовалюте с высоким риском привели к краху Silvergate Bank
Summary:
Инспекторы Федеральной резервной системы сообщают, что чрезмерная зависимость от криптовалютных депозитов с высоким риском и кумовство, приводящее к неэффективному управлению, стали причиной краха Silvergate Bank. Банк обвинили в ненадлежащем соблюдении банковских правил. Он стал зависимым от криптозависимой клиентской базы и не смог внедрить новые политики снижения рисков. Банк также страдал от кумовства, что привело к провалу функции управления рисками. Банк добровольно закрылся в марте 2023 года.
Согласно обзору инспекторов Федеральной резервной системы, в этом году Silvergate Bank, известный своим крипто-энтузиазмом, неизбежно сдался под тяжестью высокорисковых криптовалютных депозитов и неэффективного управления из-за фаворитизма. Исполнительный обзор расследования банкротства Silvergate Bank от 27 сентября, опубликованный Управлением генерального инспектора Федеральной резервной системы, возложил вину на стратегический сдвиг Silvergate в 2013 году в сторону клиентов, участвующих в криптовалютных транзакциях. Они указали, что чрезмерная подверженность банка криптозависимой клиентской базе, быстрое расширение и сложные риски финансирования в конечном итоге привели к добровольному роспуску банка.
Silvergate, некогда незначительное учреждение, замеченное в начале 2010-х годов, быстро превратилось в банк для криптоклиентов, увеличив депозиты с 1 миллиарда долларов в 2017 году до впечатляющих 16 миллиардов долларов в 2021 году. ФРС сообщила, что в течение этого периода быстрого расширения банк, по сути, стал моноотраслевым кредитором, при этом подавляющее большинство его клиентских депозитов были незастрахованными и беспроцентными.
Если бы Silvergate действовал в соответствии с преобладающими банковскими правилами, новая заявка должна была быть подана в Федеральную резервную систему. Тем не менее, бюрократические надзиратели не оказали достаточного давления на него, чтобы внедрить новую политику снижения рисков. В то время как некоторые правительственные контролеры выразили обеспокоенность по поводу деятельности банка, Федеральная резервная система отметила, что их опасения должны были быть вызваны «надежным, быстрым и напористым регулятивным вмешательством» гораздо раньше.
Полная степень зависимости Silvergate от криптовалюты стала совершенно очевидной с падением ныне устаревшей криптобиржи FTX в 2022 году, что привело к выходу из сектора капитала на несколько миллиардов долларов в последующие месяцы. В обзоре также подчеркивается, что ненадлежащее поведение Silvergate выходит за рамки криптовалюты. Эксперты сообщили, что кумовство беспокоило высшие чины банка, что привело к неэффективной и неэффективной организационной структуре, которая не смогла эффективно управлять многочисленными рисками, существовавшими в то время. «Кроме того, фаворитизм в игре, иллюстрируемый многочисленными семейными связями в команде высшего руководства банка, поставил под угрозу эффективность функций управления рисками банка».
«Совет директоров и высшее руководство Silvergate потерпели неудачу, а корпоративное управление и контроль рисков банка не смогли догнать ускоренный рост банка, растущие сложности и меняющийся ландшафт рисков», — говорится в заключительном заявлении отчета. Банк выбрал самоконтролируемое сворачивание в марте 2023 года, тем самым технически не потерпев неудачу, а это означало, что властям не пришлось принудительно вмешиваться и обязывать его возвращать деньги вкладчикам.
Published At
10/3/2023 5:41:39 AM
Disclaimer: Algoine does not endorse any content or product on this page. Readers should conduct their own research before taking any actions related to the asset, company, or any information in this article and assume full responsibility for their decisions. This article should not be considered as investment advice. Our news is prepared with AI support.
Do you suspect this content may be misleading, incomplete, or inappropriate in any way, requiring modification or removal?
We appreciate your report.