El nepotismo y el enfoque criptográfico de alto riesgo conducen a la caída de Silvergate Bank
Summary:
Los inspectores de la Reserva Federal informan que una dependencia excesiva de los depósitos criptográficos de alto riesgo y el nepotismo, lo que lleva a una gestión ineficaz, causaron el colapso del Banco Silvergate. El banco fue acusado de no seguir adecuadamente las regulaciones bancarias. Se volvió dependiente de la base de clientes criptodependientes y no implementó nuevas políticas de mitigación de riesgos. El banco también sufrió de nepotismo, lo que resultó en una función de gestión de riesgos fallida. El banco cerró voluntariamente en marzo de 2023.
Este año, Silvergate Bank, conocido por su cripto-entusiasmo, inevitablemente se plegó bajo el peso de los depósitos criptográficos de alto riesgo y una gestión ineficaz debido al favoritismo, según una revisión realizada por los inspectores de la Reserva Federal. Una descripción ejecutiva del 27 de septiembre de su investigación sobre el fracaso de Silvergate Bank, revelada por la Oficina del Inspector General de la Junta de la Reserva Federal, culpó al cambio estratégico de Silvergate en 2013 hacia los clientes involucrados en transacciones criptográficas. Especificaron que la sobreexposición del banco a la base de clientes criptodependientes, la rápida expansión y los complejos riesgos de financiación finalmente llevaron a la disolución autoimpuesta del banco.
Silvergate, un establecimiento una vez insignificante visto a principios de la década de 2010, se transformó rápidamente para ser el banco de referencia para los clientes de criptografía, con un crecimiento de $ 1 mil millones en depósitos en 2017 a un impresionante $ 16 mil millones en 2021. La Fed informó que durante este rápido período de expansión, el banco se convirtió esencialmente en un prestamista monosectorial, con una abrumadora mayoría de los depósitos de sus clientes no asegurados y sin intereses.
Si Silvergate estaba operando de acuerdo con las regulaciones bancarias vigentes, se debería haber presentado una nueva solicitud ante la Reserva Federal. Sin embargo, los supervisores burocráticos no ejercieron suficiente presión para que pusiera en marcha nuevas políticas de mitigación de riesgos. Si bien algunos controladores del gobierno expresaron su preocupación por las actividades del banco, la Reserva Federal comentó que sus preocupaciones deberían haber sido impulsadas a una "intervención regulatoria robusta, rápida y asertiva" mucho antes.
El alcance total de la dependencia de Silvergate de la criptografía se hizo claramente evidente con la caída del ahora obsoleto intercambio de criptomonedas FTX en 2022, lo que resultó en un capital por valor de varios miles de millones de dólares que salió del sector en los meses siguientes. La revisión también destacó que la conducta inapropiada de Silvergate se extendió más allá de la criptografía. Los examinadores informaron que el nepotismo preocupaba a los rangos más altos del banco, lo que resultó en una estructura organizativa ineficiente e ineficaz que no logró gestionar eficazmente los múltiples riesgos existentes durante ese tiempo. "Además, el favoritismo en juego, ilustrado por múltiples conexiones familiares dentro del equipo de liderazgo senior del banco, comprometió la eficiencia de las funciones de gestión de riesgos del banco".
"La junta directiva y la alta gerencia de Silvergate se quedaron cortas, y el gobierno corporativo y los controles de riesgo del banco no lograron ponerse al día con el crecimiento acelerado del banco, las crecientes complejidades y el panorama de riesgos en evolución", se lee en la declaración final del informe. El banco optó por una liquidación autocontrolada en marzo de 2023, por lo tanto, no falló técnicamente, lo que significó que las autoridades no tuvieron que intervenir por la fuerza y ordenarle que reembolsara a los depositantes.
Published At
10/3/2023 5:41:39 AM
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