Le népotisme et l’accent mis sur la crypto à haut risque conduisent à la chute de Silvergate Bank
Summary:
Les inspecteurs de la Réserve fédérale rapportent qu’une dépendance excessive à l’égard des dépôts cryptographiques à haut risque et le népotisme, conduisant à une gestion inefficace, ont provoqué l’effondrement de la Silvergate Bank. La banque a été accusée de ne pas avoir correctement respecté la réglementation bancaire. Il est devenu dépendant de la clientèle crypto-dépendante et n’a pas réussi à mettre en place de nouvelles politiques d’atténuation des risques. La banque a également souffert de népotisme, ce qui a entraîné l’échec de la fonction de gestion des risques. La banque a volontairement fermé ses portes en mars 2023.
Cette année, Silvergate Bank, connue pour son crypto-enthousiasme, a inévitablement plié sous le poids des dépôts cryptographiques à haut risque et d’une gestion inefficace due au favoritisme, selon un examen des inspecteurs de la Réserve fédérale. Un aperçu exécutif du 27 septembre de leur enquête sur la faillite de Silvergate Bank, révélé par le Bureau de l’inspecteur général de la Réserve fédérale, a blâmé le changement stratégique de Silvergate en 2013 vers les clients impliqués dans des transactions cryptographiques. Ils ont précisé que la surexposition de la banque à la clientèle dépendante de la cryptographie, l’expansion rapide et les risques de financement complexes ont finalement conduit à la dissolution auto-imposée de la banque.
Silvergate, un établissement autrefois insignifiant vu au début des années 2010, s’est rapidement transformé pour devenir la banque incontournable pour les clients cryptographiques, avec une croissance de 1 milliard de dollars de dépôts en 2017 à un impressionnant 16 milliards de dollars en 2021. La Fed a indiqué qu’au cours de cette période d’expansion rapide, la banque est essentiellement devenue un prêteur mono-industriel, avec une écrasante majorité des dépôts de ses clients non assurés et non productifs d’intérêts.
Si Silvergate fonctionnait conformément à la réglementation bancaire en vigueur, une nouvelle demande aurait dû être déposée auprès de la Réserve fédérale. Cependant, les superviseurs bureaucratiques n’ont pas exercé suffisamment de pression pour mettre en place de nouvelles politiques d’atténuation des risques. Alors que certains contrôleurs gouvernementaux ont exprimé leur inquiétude au sujet des activités de la banque, la Réserve fédérale a fait remarquer que leurs préoccupations auraient dû être propulsées dans une « intervention réglementaire robuste, rapide et affirmée » beaucoup plus tôt.
L’ampleur de la dépendance de Silvergate à l’égard de la crypto est devenue évidente avec la chute de l’échange cryptographique FTX désormais obsolète en 2022, entraînant la sortie de plusieurs milliards de dollars du capital du secteur dans les mois qui ont suivi. L’examen a également souligné que la conduite inappropriée de Silvergate s’étendait au-delà de la cryptographie. Les examinateurs ont signalé que le népotisme troublait les échelons supérieurs de la banque, ce qui a entraîné une structure organisationnelle inefficiente et inefficace qui n’a pas permis de gérer efficacement les multiples risques existant pendant cette période. « En outre, le favoritisme en jeu, illustré par de multiples liens familiaux au sein de l’équipe de direction de la banque, a compromis l’efficacité des fonctions de gestion des risques de la banque. »
« Le conseil d’administration et la haute direction de Silvergate n’ont pas été à la hauteur, et la gouvernance d’entreprise et les contrôles des risques de la banque n’ont pas réussi à rattraper la croissance accélérée de la banque, ses complexités croissantes et l’évolution du paysage des risques », peut-on lire dans la déclaration finale du rapport. La banque a opté pour une liquidation autocontrôlée en mars 2023, ce qui n’a pas techniquement échoué, ce qui signifie que les autorités n’ont pas eu à intervenir de force et à lui donner l’obligation de rembourser les déposants.
Published At
10/3/2023 5:41:39 AM
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