قانون إليزابيث وارن لمكافحة غسيل الأموال: هل يعد انتهاكا لخصوصية التشفير والابتكار؟
Summary:
يمكن لقانون مكافحة غسل الأموال الذي اقترحته عضو مجلس الشيوخ عن ولاية ماساتشوستس إليزابيث وارن أن يعرض للخطر المبادئ الأساسية للعملات المشفرة فيما يتعلق بالاستقلالية والحرية الشخصية. يقال إن مشروع القانون لمكافحة الأنشطة غير المشروعة ، قد يخنق الابتكار ، وينتهك خصوصية المستخدم ، ويفضل البنوك الكبرى. يكلف القانون بشكل أساسي مطوري الأصول الرقمية بمسؤوليات إنفاذ القانون ويستهدف أدوات الخصوصية التي تحمي مستخدمي العملات المشفرة ، مما يهدد حقوق الخصوصية الفردية. يجادل النقاد بأن مشروع القانون، من خلال فرض لوائح صارمة، يمنع قدرات المنافسة للعملات المشفرة وأنه يخطئ في معالجته للمحافظ الرقمية "غير المستضافة" وفهمه لتكنولوجيا بلوكتشين. ينظر إلى مشروع القانون على أنه تجاوز ، يحتمل أن يثقل كاهل الأفراد الذين يستخدمون الأصول الرقمية بشكل قانوني.
كلما واجهت عضو مجلس الشيوخ عن ولاية ماساتشوستس إليزابيث وارن انتكاسة في مساعيها التشريعية المناهضة للعملات المشفرة ، فإنها تعود باقتراح آخر على الطاولة. لقد قامت بتبسيط مفهوم مشاريع قوانين الرسائل - مشاريع القوانين التي تعمل أكثر كوسيلة لتوليد المصلحة العامة وتأمين الأموال بدلا من التنفيذ الفعلي. في الآونة الأخيرة ، اقترح السناتور وارن قانون مكافحة غسل الأموال للأصول الرقمية ، والذي يبدو أنه يتعارض بشكل مباشر مع المبادئ الأساسية للعملة المشفرة ، وهي الاستقلالية والحرية الشخصية.
وفقا لوارن ، يعد مشروع القانون هذا خطوة حاسمة نحو تقليل النشاط الإجرامي. ومع ذلك ، عند فحص التفاصيل الدقيقة ، يمكن للمرء أن يلاحظ أنه قد يقمع الابتكار عن غير قصد ، وينتهك خصوصية المستخدم ويفضل المؤسسات المصرفية واسعة النطاق. ويفترض مشروع القانون، الذي يدعمه أيضا عضو مجلس الشيوخ عن ولاية كانساس روجر مارشال، أن الأصول الرقمية يتم تسخيرها بشكل متزايد لأغراض غير مشروعة، مثل غسل الأموال وهجمات برامج الفدية وتمويل الإرهاب.
يتطلب الحكم الأكثر إشكالية في مشروع القانون من مطوري الأصول الرقمية الالتزام بقواعد قانون السرية المصرفية (BSA) والالتزام ببروتوكولات اعرف عميلك (KYC) ، مما ينقل مسؤولية إنفاذ القانون بشكل فعال إلى مطوري البرمجيات. هذا يشبه تحميل مصنعي السيارات المسؤولية عن تصرفات عملائهم على الطريق.
علاوة على ذلك، يستهدف مشروع القانون أدوات الخصوصية المصممة لحماية مستخدمي العملات المشفرة من الكيانات الضارة. من خلال تضييق الخناق على خلاطات الأصول الرقمية والتقنيات التي تعزز إخفاء الهوية ، يمكن لمشروع قانون وارن أن يعرض خصوصية المواطنين الأبرياء للخطر. من الأهمية بمكان أن نتذكر أن الخصوصية هي حق أساسي من حقوق الإنسان ، وليست تنازلا يمكن إلغاؤه لمجرد نزوة.
تزعم وارن أن حملتها على العملات المشفرة تصب في مصلحة الأمن القومي. ومع ذلك ، من الواضح أن الكيانات المصرفية التقليدية ستستفيد بشكل كبير من تثبيط منافستها. ومن شأن اللوائح القاسية لمشروع القانون أن تعيق قدرة العملات المشفرة على المنافسة بشكل منصف على المشهد المالي.
في حين أنه من الصحيح أن الأصول الرقمية قد أسيء استخدامها في بعض الأحيان من قبل المنظمات الإجرامية والدول المارقة ، فمن الأهمية بمكان التمييز بين التكنولوجيا والأنشطة غير القانونية لبعض الأفراد. وتنطبق نفس الحجة على النقد، الذي استخدم لأغراض غير مشروعة عبر التاريخ. سيكون الحظر الصريح رد فعل مبالغ فيه مثل فرض لوائح تقييدية غير متناسبة على العملات المشفرة.
كما أن لوائح التحقق والإبلاغ المقترحة في مشروع القانون للمحافظ الرقمية "غير المستضافة" - تلك التي تتجاوز حاليا عمليات التحقق من مكافحة غسل الأموال والعقوبات - تثير بعض المخاوف. في حين أن منع المعاملات غير القانونية أمر بالغ الأهمية ، فإن توجيه مشروع القانون بأن البنوك وشركات الخدمات المالية تؤكد هويات العملاء وتبلغ عن معاملات محفظة محددة غير مستضافة قد تأتي بنتائج عكسية.
يتناقض الإصرار على التعامل مع الأفراد الذين يكشفون عن تفاصيلهم الشخصية مع الخصوصية والاسم المستعار الذي يجذب المستخدمين إلى العملات المشفرة. ويجب إيجاد توازن بين الحفاظ على الأمن والامتيازات الفردية. ينطوي التنظيم المفرط على خطر دفع المستخدمين إلى منصات غير منظمة ، مما يجعل تتبع المعاملات أكثر صعوبة.
كما يتطلب مشروع القانون، الذي يساء فهمه من قبل معظمهم، من شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) إصدار مبادئ توجيهية للتخفيف من المخاطر المرتبطة بالتعامل مع الأصول الرقمية مجهولة المصدر. تم تصميم العملات المشفرة مثل Bitcoin عن قصد لتكون شفافة ولكنها مستعارة. إن القضاء على إخفاء الهوية الزائف هذا يعرض للخطر الخصائص ذاتها التي تجعل blockchain آمنا وجذابا.
كما أن التجاوز المحتمل لتوسيع قواعد BSA لتشمل الأصول الرقمية يستحق أيضا تدقيقا دقيقا. قد يكون تكليف الأفراد المشاركين في معاملات تتجاوز 10,000 دولار في الأصول الرقمية عبر الحسابات الخارجية بتقديم تقرير عن الحسابات المصرفية والمالية الأجنبية (FBAR) مرهقا للغاية. وقد يخلق ذلك أعباء غير ضرورية على الأفراد الذين يستخدمون الأصول الرقمية لأهداف مبررة قانونا، بما في ذلك المدفوعات أو الاستثمارات عبر الحدود.
في الختام ، فإن مشروع قانون وارن ، كونه أداة فظة ، لا يليق بدقة المشكلة الأساسية. من الضروري توجيه تركيزنا القضائي نحو أنشطة إجرامية وأفراد محددين ، بدلا من إعاقة الابتكار والخصوصية. لقد ثبت أن نظام مكافحة غسل الأموال الحالي ، الذي تلتزم به بورصات التشفير الأكبر ، قد نجح في اعتراض معاملات العملة المشفرة غير القانونية. لذلك ، فإن قانون مكافحة غسل الأموال للأصول الرقمية الذي اقترحه السناتور وارن معيب في جوهره ، مما يشكل تهديدا كبيرا للنظام البيئي للعملات المشفرة. من الضروري تطوير حل أكثر توازنا وفعالية ، وهو بمثابة التعرف على المخاوف المشروعة ومعالجتها دون تقييد إمكانات التكنولوجيا التحويلية المبتكرة.
Published At
12/18/2023 6:39:57 PM
Disclaimer: Algoine does not endorse any content or product on this page. Readers should conduct their own research before taking any actions related to the asset, company, or any information in this article and assume full responsibility for their decisions. This article should not be considered as investment advice. Our news is prepared with AI support.
Do you suspect this content may be misleading, incomplete, or inappropriate in any way, requiring modification or removal?
We appreciate your report.