Закон Элизабет Уоррен о борьбе с отмыванием денег: посягательство на криптоконфиденциальность и инновации?
Summary:
Предложенный сенатором от штата Массачусетс Элизабет Уоррен Закон о борьбе с отмыванием денег в цифровых активах может поставить под угрозу фундаментальные принципы криптовалюты, касающиеся автономии и личной свободы. Считается, что законопроект направлен на борьбу с незаконной деятельностью и может задушить инновации, нарушить конфиденциальность пользователей и благоприятствовать крупным банкам. Закон, по сути, возлагает на разработчиков цифровых активов обязанности правоохранительных органов и нацелен на инструменты конфиденциальности, защищающие пользователей криптовалюты, тем самым угрожая индивидуальным правам на неприкосновенность частной жизни. Критики утверждают, что законопроект, навязывая жесткие правила, подавляет конкурентные возможности криптовалюты и что он ошибается в своем отношении к «неразмещенным» цифровым кошелькам и в понимании технологии блокчейн. Законопроект рассматривается как чрезмерный, потенциально обременяющий лиц, которые используют цифровые активы на законных основаниях.
Всякий раз, когда сенатор от штата Массачусетс Элизабет Уоррен сталкивается с неудачей в своих законодательных усилиях по борьбе с криптовалютами, она возвращается с другим предложением на столе. Она упорядочила концепцию законопроектов о сообщениях - законопроектов, которые функционируют скорее как средство для создания общественного интереса и обеспечения финансирования, а не как фактическая реализация. Недавно сенатор Уоррен предложила Закон о борьбе с отмыванием денег в цифровых активах, который, похоже, находится в прямом противоречии с основополагающими принципами криптовалюты, а именно автономией и личной свободой.
По словам Уоррен, этот законопроект является важным шагом на пути к минимизации преступной деятельности. Однако, изучив более мелкие детали, можно заметить, что это может непреднамеренно подавлять инновации, нарушать конфиденциальность пользователей и благоприятствовать крупным банковским учреждениям. Законопроект, который также поддержал сенатор от штата Канзас Роджер Маршалл, предполагает, что цифровые активы все чаще используются в незаконных целях, таких как отмывание денег, атаки программ-вымогателей и финансирование терроризма.
Самое проблематичное положение законопроекта требует, чтобы разработчики цифровых активов соблюдали правила Закона о банковской тайне (BSA) и придерживались протоколов «Знай своего клиента» (KYC), фактически перекладывая ответственность за правоприменение на разработчиков программного обеспечения. Это похоже на то, как если бы автопроизводители несли ответственность за действия своих клиентов на дороге.
Кроме того, законопроект нацелен на инструменты конфиденциальности, предназначенные для защиты пользователей криптовалют от злоумышленников. Ограничивая использование цифровых активов и технологий, повышающих анонимность, законопроект Уоррен может поставить под угрозу неприкосновенность частной жизни ни в чем не повинных граждан. Важно помнить, что неприкосновенность частной жизни является основным правом человека, а не уступкой, от которой можно отказаться по прихоти.
Уоррен утверждает, что ее ограничение криптовалют отвечает интересам национальной безопасности; Тем не менее, очевидно, что обычные банковские учреждения получают большую выгоду от подавления конкуренции. Жесткие правила законопроекта будут препятствовать способности криптовалют справедливо конкурировать на финансовом ландшафте.
Несмотря на то, что цифровые активы иногда используются преступными организациями и странами-изгоями, крайне важно различать технологию и незаконную деятельность определенных лиц. Тот же аргумент справедлив и в отношении наличных денег, которые использовались в незаконных целях на протяжении всей истории. Прямой запрет был бы такой же чрезмерной реакцией, как и введение непропорционально ограничительных правил в отношении криптовалют.
Предлагаемые в законопроекте правила проверки и отчетности для «неразмещенных» цифровых кошельков - тех, которые в настоящее время обходят проверки AML и санкций - также вызывают некоторые опасения. Несмотря на то, что предотвращение незаконных транзакций имеет решающее значение, директива законопроекта о том, что банки и компании, предоставляющие финансовые услуги, подтверждают личность клиентов и сообщают о конкретных транзакциях с кошельками, не размещенными на хостинге, может иметь неприятные последствия.
Настойчивое требование о том, чтобы транзакционные лица разглашали свои личные данные, противоречит той самой конфиденциальности и псевдонимности, которые привлекают пользователей к криптовалютам. Необходимо найти баланс между сохранением безопасности и индивидуальными привилегиями. Чрезмерное регулирование рискует привести к тому, что пользователи перейдут на нерегулируемые платформы, что усложнит отслеживание транзакций.
Законопроект, неправильно понятый большинством, также требует, чтобы Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) выпустила руководство по снижению рисков, связанных с обращением с анонимными цифровыми активами. Криптовалюты, такие как Биткойн, намеренно разработаны так, чтобы быть прозрачными, но псевдонимными; Искоренение этой псевдоанонимности ставит под угрозу те самые характеристики, которые делают блокчейн безопасным и привлекательным.
Потенциальное превышение полномочий по распространению правил BSA на цифровые активы также заслуживает пристального внимания. Требование к лицам, участвующим в транзакциях, превышающих 10 000 долларов США в цифровых активах через офшорные счета, подавать отчет об иностранных банковских и финансовых счетах (FBAR) может быть чрезмерно обременительным. Это может создать ненужное бремя для лиц, использующих цифровые активы для юридически обоснованных целей, включая трансграничные платежи или инвестиции.
В заключение, законопроект Уоррена, будучи тупым инструментом, не соответствует тонкости основной проблемы. Жизненно важно сосредоточить наше внимание на конкретных преступных действиях и отдельных лицах, а не препятствовать инновациям и неприкосновенности частной жизни. Доказано, что действующая система AML, которой придерживаются более крупные криптобиржи, преуспела в перехвате незаконных криптовалютных транзакций. Таким образом, предложенный сенатором Уоррен Закон о борьбе с отмыванием денег в цифровых активах несовершенен до своей сути, представляя значительную угрозу для криптоэкосистемы. Жизненно важно разработать более сбалансированное и эффективное решение, равнозначное признанию и устранению законных проблем, не ограничивая потенциал инновационной преобразующей технологии.
Published At
12/18/2023 6:39:57 PM
Disclaimer: Algoine does not endorse any content or product on this page. Readers should conduct their own research before taking any actions related to the asset, company, or any information in this article and assume full responsibility for their decisions. This article should not be considered as investment advice. Our news is prepared with AI support.
Do you suspect this content may be misleading, incomplete, or inappropriate in any way, requiring modification or removal?
We appreciate your report.