L'Anti-Money Laundering Act di Elizabeth Warren: una violazione della privacy e dell'innovazione delle criptovalute?
Summary:
La proposta di legge antiriciclaggio degli asset digitali proposta dalla senatrice del Massachusetts Elizabeth Warren potrebbe compromettere i principi fondamentali delle criptovalute per quanto riguarda l'autonomia e la libertà personale. Si dice che per combattere le attività illecite, il disegno di legge potrebbe soffocare l'innovazione, violare la privacy degli utenti e favorire le grandi banche. La legge essenzialmente affida agli sviluppatori di asset digitali responsabilità di applicazione della legge e prende di mira gli strumenti per la privacy che proteggono gli utenti di criptovalute, minacciando così i diritti alla privacy individuali. I critici sostengono che il disegno di legge, applicando regolamenti pesanti, inibisce le capacità di concorrenza delle criptovalute e che sbaglia nel suo trattamento dei portafogli digitali "non ospitati" e nella sua comprensione della tecnologia blockchain. Il disegno di legge è visto come un'esagerazione, che potenzialmente grava sulle persone che utilizzano legalmente gli asset digitali.
Ogni volta che la senatrice del Massachusetts Elizabeth Warren affronta una battuta d'arresto nei suoi sforzi legislativi anti-crypto, torna con un'altra proposta sul tavolo. Ha semplificato il concetto di messaggi di legge, progetti di legge che funzionano più come mezzo per generare interesse pubblico e garantire fondi piuttosto che come effettiva attuazione. Di recente, la senatrice Warren ha proposto il Digital Asset Anti-Money Laundering Act, che sembra essere in diretto conflitto con i principi fondamentali della criptovaluta, ovvero l'autonomia e la libertà personale.
Secondo Warren, questo disegno di legge è un passo cruciale per ridurre al minimo l'attività criminale. Tuttavia, esaminando i dettagli più fini, si può osservare che può inavvertitamente sopprimere l'innovazione, violare la privacy degli utenti e favorire gli istituti bancari su larga scala. Il disegno di legge, sostenuto anche dal senatore del Kansas Roger Marshall, parte dal presupposto che gli asset digitali vengano sempre più sfruttati per scopi illeciti, come il riciclaggio di denaro, gli attacchi ransomware e il finanziamento del terrorismo.
La disposizione più problematica del disegno di legge richiede agli sviluppatori di asset digitali di rispettare le regole del Bank Secrecy Act (BSA) e di aderire ai protocolli Know-Your-Customer (KYC), spostando di fatto la responsabilità delle forze dell'ordine sugli sviluppatori di software. È come se le case automobilistiche fossero ritenute responsabili delle azioni dei loro clienti sulla strada.
Inoltre, il disegno di legge prende di mira gli strumenti per la privacy progettati per salvaguardare gli utenti di criptovalute da entità malintenzionate. Dando un giro di vite ai mixer di asset digitali e alle tecnologie che migliorano l'anonimato, il disegno di legge di Warren potrebbe compromettere la privacy di cittadini innocenti. È fondamentale ricordare che la privacy è un diritto umano fondamentale e non una concessione che può essere revocata a piacimento.
Warren sostiene che il suo giro di vite sulle criptovalute è nell'interesse della sicurezza nazionale; Tuttavia, è chiaro che le entità bancarie convenzionali trarranno grandi profitti dall'inibizione della concorrenza. Le pesanti normative del disegno di legge ostacolerebbero la capacità delle criptovalute di competere equamente nel panorama finanziario.
Se è vero che le risorse digitali sono state occasionalmente utilizzate in modo improprio da organizzazioni criminali e nazioni canaglia, è fondamentale distinguere tra la tecnologia e le attività illegali di alcuni individui. Lo stesso discorso vale per il denaro contante, che è stato utilizzato per scopi illeciti nel corso della storia. Un divieto assoluto sarebbe una reazione eccessiva tanto quanto l'imposizione di regolamenti sproporzionatamente restrittivi sulle criptovalute.
Anche le norme di verifica e segnalazione proposte dal disegno di legge per i portafogli digitali "non ospitati" - quelli che attualmente aggirano i controlli antiriciclaggio e sulle sanzioni - sollevano alcune preoccupazioni. Sebbene la prevenzione delle transazioni illegali sia fondamentale, la direttiva del disegno di legge secondo cui le banche e le società di servizi monetari confermano le identità dei clienti e segnalano specifiche transazioni di wallet non ospitati potrebbe ritorcersi contro.
L'insistenza sulle transazioni con le persone che divulgano i loro dati personali contraddice la stessa privacy e pseudonimo che attira gli utenti verso le criptovalute. È necessario trovare un equilibrio tra la salvaguardia della sicurezza e i privilegi individuali. Un'eccessiva regolamentazione corre il rischio di spingere gli utenti verso piattaforme non regolamentate, rendendo così più difficile il monitoraggio delle transazioni.
Il disegno di legge, frainteso dai più, richiede anche al Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) di emettere linee guida per mitigare i rischi associati alla gestione di asset digitali anonimi. Le criptovalute come Bitcoin sono intenzionalmente progettate per essere trasparenti ma pseudonime; Sradicare questo pseudo-anonimato mette in pericolo le caratteristiche stesse che rendono la blockchain sicura e attraente.
Anche il potenziale eccesso di estensione delle regole BSA per includere gli asset digitali merita un attento esame. Richiedere alle persone coinvolte in transazioni superiori a $ 10.000 in asset digitali tramite conti offshore di presentare un Report of Foreign Bank and Financial Accounts (FBAR) potrebbe essere eccessivamente oneroso. Ciò potrebbe creare oneri inutili per le persone che utilizzano gli asset digitali per obiettivi giuridicamente giustificabili, compresi i pagamenti o gli investimenti transfrontalieri.
In conclusione, il disegno di legge di Warren, essendo uno strumento contundente, non si addice alla sottigliezza del problema di fondo. È fondamentale orientare la nostra attenzione giudiziaria verso specifiche attività criminali e individui, piuttosto che ostacolare l'innovazione e la privacy. È dimostrato che il sistema antiriciclaggio esistente, a cui aderiscono i più grandi exchange di criptovalute, è riuscito a intercettare le transazioni illegali di criptovalute. Pertanto, la legge antiriciclaggio sugli asset digitali proposta dalla senatrice Warren è imperfetta fino al midollo, rappresentando una minaccia significativa per l'ecosistema delle criptovalute. È fondamentale sviluppare una soluzione più equilibrata ed efficace, che equivalga a riconoscere e affrontare le preoccupazioni legittime senza limitare il potenziale di una tecnologia innovativa e trasformativa.
Published At
12/18/2023 6:39:57 PM
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