La Ley contra el Lavado de Dinero de Elizabeth Warren: ¿Una Infracción a la Privacidad e Innovación de las Criptomonedas?
Summary:
La propuesta de Ley contra el Lavado de Dinero de Activos Digitales propuesta por la senadora de Massachusetts Elizabeth Warren podría comprometer los principios fundamentales de la criptomoneda con respecto a la autonomía y la libertad personal. Se dice que para combatir las actividades ilícitas, el proyecto de ley puede sofocar la innovación, infringir la privacidad de los usuarios y favorecer a los grandes bancos. La ley esencialmente asigna a los desarrolladores de activos digitales responsabilidades de aplicación de la ley y se dirige a las herramientas de privacidad que protegen a los usuarios de criptomonedas, amenazando así los derechos de privacidad individuales. Los críticos argumentan que el proyecto de ley, al aplicar regulaciones de mano dura, inhibe las capacidades de competencia de las criptomonedas y que se equivoca en su tratamiento de las billeteras digitales "no alojadas" y su comprensión de la tecnología blockchain. El proyecto de ley se considera una extralimitación, que podría suponer una carga para las personas que utilizan activos digitales legalmente.
Cada vez que la senadora de Massachusetts Elizabeth Warren se enfrenta a un revés en sus esfuerzos legislativos contra las criptomonedas, vuelve con otra propuesta sobre la mesa. Ha simplificado el concepto de los proyectos de ley de mensajería, proyectos de ley que funcionan más como un medio para generar interés público y asegurar fondos que como una implementación real. Recientemente, la senadora Warren ha propuesto la Ley contra el Lavado de Dinero de Activos Digitales, que parece estar en conflicto directo con los principios fundamentales de la criptomoneda, a saber, la autonomía y la libertad personal.
Según Warren, este proyecto de ley es un paso crucial para minimizar la actividad delictiva. Sin embargo, al examinar los detalles más finos, se puede observar que puede suprimir inadvertidamente la innovación, infringir la privacidad del usuario y favorecer a las instituciones bancarias a gran escala. El proyecto de ley, que también cuenta con el apoyo del senador de Kansas Roger Marshall, asume que los activos digitales se aprovechan cada vez más para fines ilícitos, como el lavado de dinero, los ataques de ransomware y la financiación del terrorismo.
La disposición más problemática del proyecto de ley requiere que los desarrolladores de activos digitales cumplan con las reglas de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y se adhieran a los protocolos de Conozca a su cliente (KYC), trasladando efectivamente la responsabilidad de la aplicación de la ley a los desarrolladores de software. Esto es similar a que los fabricantes de automóviles sean responsables de las acciones de sus clientes en la carretera.
Además, el proyecto de ley se dirige a las herramientas de privacidad diseñadas para proteger a los usuarios de criptomonedas de entidades maliciosas. Al tomar medidas drásticas contra los mezcladores de activos digitales y las tecnologías que mejoran el anonimato, el proyecto de ley de Warren podría comprometer la privacidad de ciudadanos inocentes. Es crucial recordar que la privacidad es un derecho humano básico, y no una concesión que puede ser revocada a su antojo.
Warren afirma que su represión de las criptomonedas es en interés de la seguridad nacional; Sin embargo, está claro que las entidades bancarias convencionales se beneficiarán enormemente de la inhibición de su competencia. Las regulaciones de mano dura del proyecto de ley obstaculizarían la capacidad de las criptomonedas para competir de manera equitativa en el panorama financiero.
Si bien es cierto que los activos digitales han sido ocasionalmente mal utilizados por organizaciones criminales y naciones deshonestas, es crucial diferenciar entre la tecnología y las actividades ilegales de ciertos individuos. El mismo argumento se aplica al dinero en efectivo, que se ha utilizado con fines ilícitos a lo largo de la historia. Una prohibición total sería una reacción exagerada tanto como imponer regulaciones desproporcionadamente restrictivas sobre las criptomonedas.
Las regulaciones de verificación y presentación de informes propuestas en el proyecto de ley para las billeteras digitales "no alojadas", aquellas que actualmente eluden los controles de AML y sanciones, también plantean algunas preocupaciones. Si bien la prevención de transacciones ilegales es crucial, la directiva del proyecto de ley de que los bancos y las empresas de servicios monetarios confirmen las identidades de los clientes e informen sobre transacciones específicas de billeteras no alojadas podría ser contraproducente.
La insistencia en que las personas que realizan transacciones divulguen sus datos personales contradice la privacidad y el seudónimo que atrae a los usuarios a las criptomonedas. Se debe lograr un equilibrio entre la preservación de la seguridad y los privilegios individuales. Una regulación excesiva corre el riesgo de llevar a los usuarios a plataformas no reguladas, lo que dificulta el seguimiento de las transacciones.
El proyecto de ley, mal entendido por la mayoría, también requiere que la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) emita pautas para mitigar los riesgos asociados con el manejo de activos digitales anónimos. Las criptomonedas como Bitcoin están diseñadas intencionalmente para ser transparentes pero seudónimas; Erradicar este pseudo-anonimato pone en peligro las mismas características que hacen que blockchain sea seguro y atractivo.
La posible extralimitación de la ampliación de las normas de la BSA para abarcar los activos digitales también merece un escrutinio minucioso. Obligar a las personas involucradas en transacciones que superen los USD 10,000 en activos digitales a través de cuentas en el extranjero a presentar un Informe de Cuentas Bancarias y Financieras Extranjeras (FBAR) puede ser excesivamente oneroso. Esto podría crear cargas innecesarias para las personas que utilizan activos digitales para objetivos legalmente justificables, incluidos los pagos o inversiones transfronterizos.
En conclusión, el proyecto de ley de Warren, al ser un instrumento contundente, no se ajusta a la sutileza del problema subyacente. Es vital dirigir nuestro enfoque judicial hacia actividades delictivas e individuos específicos, en lugar de obstaculizar la innovación y la privacidad. Se ha demostrado que el sistema AML existente, al que se adhieren los exchanges de criptomonedas más grandes, ha logrado interceptar transacciones ilegales de criptomonedas. Por lo tanto, la Ley contra el Lavado de Dinero de Activos Digitales propuesta por la senadora Warren es defectuosa hasta la médula, lo que representa una amenaza significativa para el ecosistema criptográfico. Es vital desarrollar una solución más equilibrada y eficaz, equivalente a reconocer y abordar las preocupaciones legítimas sin limitar el potencial de una tecnología innovadora y transformadora.
Published At
12/18/2023 6:39:57 PM
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