Prestiti garantiti da Bitcoin: una rivoluzione nel prestito di criptovalute
Summary:
L'articolo discute dei prestiti garantiti da Bitcoin e di come offrano una nuova visione dei prestiti tradizionali, consentendo ai possessori di Bitcoin di utilizzare i loro asset senza venderli. L'adozione diffusa di piattaforme di prestito di criptovalute e della finanza decentralizzata (DeFi) sta guidando questa innovazione. I mutuatari possono ottenere prestiti in valute fiat o stablecoin, mentre i prestatori possono guadagnare interessi elevati, entrambi offrendo alternative redditizie ai servizi finanziari convenzionali. Il processo di prestito, i tipi di prestito e le piattaforme come Aave, Compound, MakerDAO sono ampiamente discussi. Vengono inoltre approfonditi i vantaggi, tra cui il rapido accesso al capitale e l'aumento dei tassi di interesse, e gli svantaggi come la volatilità del mercato e la potenziale perdita di garanzie.
In una miscela di pensiero new age e finanza tradizionale, i prestiti garantiti da Bitcoin stanno presentando una via alternativa di liquidità per i possessori di criptovalute. Questa svolta unica nel settore dei prestiti consente ai possessori di Bitcoin di sfruttare le loro partecipazioni senza disinvestire, grazie alla crescente accessibilità delle piattaforme di prestito di criptovalute.
Quindi, cos'è esattamente il prestito di criptovalute? Si tratta di un potenziale punto di svolta nella gestione degli asset digitali, offrendo prospettive di prestito e investimento innovative con l'uso delle criptovalute. Si basa sugli istituti di credito che prestano le loro criptovalute sulle piattaforme di prestito per ottenere rendimenti elevati, un'alternativa adatta al tradizionale conto di risparmio soggetto alla volatilità del mercato. In questo modo, i mutuatari possono accedere al capitale senza liquidare i loro asset crittografici. Mettendo in staking le loro criptovalute, possono ottenere prestiti in fiat o stablecoin, mantenendo così la proprietà delle loro partecipazioni e sbloccando liquidità.
La crescente adozione di piattaforme di finanza decentralizzata (DeFi) sta introducendo questa innovazione, con piattaforme come Aave, Compound e MakerDAO in testa. Utilizzando gli smart contract per aggirare gli intermediari nel processo di prestito, le piattaforme DeFi migliorano sia la trasparenza che i livelli di sicurezza. La DeFi consente il prestito di Bitcoin (BTC) principalmente attraverso Wrapped Bitcoin (WBTC), che funziona bene con le reti di smart contract come Ethereum, Arbitrum, Polygon e Solana, rendendo molto più semplice il prestito decentralizzato.
Tra i diversi tipi di prestiti crittografici disponibili, i prestiti garantiti sono i più comuni. In questa configurazione, le criptovalute di un mutuatario fungono da garanzia, proprio come una casa in un mutuo o un'auto in un contratto di prestito auto. Se il prestito non viene rimborsato, la garanzia può essere sequestrata. Alcune piattaforme offrono anche prestiti sovracollateralizzati in cui il valore della garanzia supera l'importo del prestito, riducendo il rischio per il prestatore e spesso garantendo condizioni di prestito migliori. I prestiti non garantiti o non garantiti, tuttavia, non richiedono alcuna garanzia, ma l'approvazione si basa su fattori come la storia creditizia responsabile e i pagamenti puntuali.
Nel settore dei prestiti di criptovalute, sono disponibili sia opzioni di finanza centralizzata (CeFi) che di finanza decentralizzata (DeFi). Mentre la CeFi offre maggiore sicurezza e stabilità, essendo simile alle istituzioni finanziarie tradizionali, la DeFi mantiene l'aspetto della decentralizzazione consentendo agli utenti di gestire direttamente i propri asset digitali.
I prestiti garantiti da Bitcoin consentono specificamente agli utenti di sfruttare il valore collaterale del Bitcoin e ottenere in cambio fiat o stablecoin, garantendo sicurezza e una soglia di prestito/valore (LTV) relativamente più elevata, data la relativa stabilità del Bitcoin rispetto ad altre criptovalute.
Comprendere il processo di prestito è fondamentale prima che un mutuatario faccia domanda. Dalla gestione delle garanzie alla conoscenza dei criteri di idoneità, delle potenziali conseguenze delle insolvenze sui prestiti e delle opzioni di rifinanziamento. Si inizia con il mutuatario che richiede un prestito e fornisce i dettagli sulla propria garanzia, di solito Bitcoin, insieme all'importo del prestito desiderato. Dopo l'approvazione, il mutuatario deposita i propri Bitcoin in un portafoglio fornito dalla piattaforma di prestito. Questo è detenuto come garanzia per la durata del prestito. Successivamente, la piattaforma imposta il rapporto LTV che definisce l'importo massimo del prestito rispetto al valore del collaterale. Una volta che tutto è stato approvato, il mutuatario riceve l'importo del prestito approvato nella sua valuta fiat o stablecoin preferita, con i suoi Bitcoin al sicuro nel portafoglio della piattaforma. Durante la durata del prestito, il mutuatario deve effettuare pagamenti regolari di interessi, di solito mensili, il cui tasso dipende da diversi fattori. Se il mutuatario rimborsa il prestito insieme agli interessi, il collaterale in Bitcoin viene restituito. Se qualcuno è inadempiente, tuttavia, la piattaforma di prestito può emettere una richiesta di margine o sequestrare garanzie per saldare il saldo in sospeso.
I prestiti garantiti da Bitcoin offrono numerosi vantaggi, tra cui la conservazione delle partecipazioni in Bitcoin in quanto gli utenti non sono tenuti a vendere le loro partecipazioni per ottenere fondi, un rapido accesso alla liquidità, l'accessibilità globale e tassi di interesse interessanti rispetto ai conti di risparmio tradizionali. I prestiti in Bitcoin offrono anche alcuni vantaggi fiscali, evitando potenzialmente le tasse sulle plusvalenze sulla vendita di Bitcoin.
Detto questo, questi prestiti comportano dei rischi, tra cui la volatilità dei prezzi, i tassi di interesse variabili influenzati dai movimenti del mercato, l'incertezza normativa, la potenziale perdita di garanzie a causa di hack o insolvenza del prestatore, improvvise richieste di margine e restrizioni nel trading o nelle transazioni quando si detiene un saldo del prestito in essere. Pertanto, si consiglia una ricerca approfondita e un'attenta gestione del rischio prima di avventurarsi in prestiti crittografici.
Published At
6/26/2024 3:54:32 PM
Disclaimer: Algoine does not endorse any content or product on this page. Readers should conduct their own research before taking any actions related to the asset, company, or any information in this article and assume full responsibility for their decisions. This article should not be considered as investment advice. Our news is prepared with AI support.
Do you suspect this content may be misleading, incomplete, or inappropriate in any way, requiring modification or removal?
We appreciate your report.