القروض المدعومة بالبيتكوين: ثورة في إقراض العملات المشفرة
Summary:
يناقش المقال القروض المدعومة من Bitcoin وكيف تقدم نظرة جديدة على الإقراض التقليدي من خلال السماح لحاملي Bitcoin باستخدام أصولهم دون بيعها. إن الاعتماد الواسع النطاق لمنصات إقراض العملات المشفرة والتمويل اللامركزي (DeFi) يقود هذا الابتكار. يمكن للمقترضين الحصول على قروض بالعملات الورقية أو العملات المستقرة ، بينما يمكن للمقرضين كسب فائدة عالية ، وكلاهما يقدم بدائل مربحة للخدمات المالية التقليدية. تتم مناقشة عملية الإقراض وأنواع القروض والمنصات مثل Aave و Compound و MakerDAO على نطاق واسع. كما تم توضيح الإيجابيات ، بما في ذلك الوصول السريع إلى رأس المال وارتفاع أسعار الفائدة ، والسلبيات مثل تقلبات السوق والخسارة المحتملة للضمانات.
في مزيج من تفكير العصر الجديد والتمويل التقليدي ، تقدم القروض المضمونة بواسطة Bitcoin وسيلة بديلة للسيولة لحاملي العملات المشفرة. يسمح هذا التطور الفريد في الإقراض لمالكي Bitcoin بالاستفادة من ممتلكاتهم دون تصفية ، نظرا لتزايد إمكانية الوصول إلى منصات إقراض العملات المشفرة.
إذن ، ما هو بالضبط إقراض العملات المشفرة؟ إنه تغيير محتمل لقواعد اللعبة في إدارة الأصول الرقمية ، حيث يوفر آفاقا مبتكرة للاقتراض والاستثمار باستخدام العملات المشفرة. يتوقف الأمر على المقرضين الذين يقرضون عملاتهم المشفرة على منصات الإقراض لكسب عوائد عالية ، وهو بديل مناسب لحساب التوفير التقليدي الذي يخضع لتقلبات السوق. بهذه الطريقة ، يمكن للمقترضين الوصول إلى رأس المال دون تصفية أصولهم المشفرة. من خلال تخزين مقتنياتهم من العملات المشفرة ، يمكنهم تأمين قروض بالعملات الورقية أو المستقرة ، وبالتالي الحفاظ على ملكية ممتلكاتهم مع الاستمرار في فتح السيولة.
إن زيادة اعتماد منصات التمويل اللامركزي (DeFi) يبشر بهذا الابتكار ، حيث تقود منصات مثل Aave و Compound و MakerDAO هذه المهمة. باستخدام العقود الذكية لتجاوز الوسطاء في عملية الإقراض ، تعزز منصات DeFi مستويات الشفافية والأمان. يسمح DeFi بإقراض Bitcoin (BTC) بشكل أساسي من خلال Wrap Bitcoin (WBTC) ، والذي يعمل بشكل جيد مع شبكات العقود الذكية مثل Ethereum و Arbitrum و Polygon و Solana ، مما يجعل الإقراض اللامركزي أسهل بكثير.
من بين الأنواع المختلفة لقروض التشفير المتاحة ، تعد القروض المضمونة هي الأكثر شيوعا. في هذا الإعداد ، تعمل أصول التشفير للمقترض كضمان ، مثل الكثير من المنزل في الرهن العقاري أو السيارة في اتفاقية قرض السيارة. إذا لم يتم سداد القرض ، يمكن الاستيلاء على الضمان. تقدم بعض المنصات أيضا قروضا مفرطة الضمانات حيث تفوق قيمة الضمان مبلغ القرض ، مما يقلل من المخاطر التي يتعرض لها المقرض وغالبا ما يؤمن شروط قرض أفضل. ومع ذلك ، لا تتطلب القروض غير المضمونة أو غير المضمونة أي ضمانات ، لكن الموافقة تعتمد على عوامل مثل تاريخ الائتمان المسؤول والمدفوعات في الوقت المناسب.
في مساحة إقراض العملات المشفرة ، تتوفر خيارات التمويل المركزي (CeFi) والتمويل اللامركزي (DeFi). بينما يوفر CeFi مزيدا من الأمان والاستقرار ، كونه مشابها للمؤسسات المالية التقليدية ، يحافظ DeFi على جانب اللامركزية من خلال السماح للمستخدمين بإدارة أصولهم الرقمية مباشرة.
تسمح القروض المدعومة من Bitcoin على وجه التحديد للمستخدمين بالاستفادة من قيمة ضمانات Bitcoin والحصول على عملات ورقية أو مستقرة في المقابل ، مما يضمن الأمان وعتبة القرض إلى القيمة (LTV) الأعلى نسبيا نظرا للاستقرار النسبي للبيتكوين مقابل العملات المشفرة الأخرى.
يعد فهم عملية القرض أمرا بالغ الأهمية قبل أن يتقدم المقترض. من إدارة ضماناتهم إلى معرفة معايير الأهلية والعواقب المحتملة للتخلف عن سداد القروض وخيارات إعادة التمويل. يبدأ من قبل المقترض الذي يتقدم بطلب للحصول على قرض ويقدم تفاصيل حول ضماناته ، عادة Bitcoin ، إلى جانب مبلغ القرض المطلوب. عند الموافقة ، يقوم المقترض بإيداع Bitcoin الخاص به في محفظة توفرها منصة الإقراض. يتم الاحتفاظ بهذا كضمان لمدة القرض. تحدد المنصة لاحقا نسبة LTV التي تحدد الحد الأقصى لمبلغ القرض بالنسبة لقيمة الضمان. بمجرد الموافقة على كل شيء ، يتلقى المقترض مبلغ القرض المعتمد بالعملة الورقية أو المستقرة المفضلة لديه ، مع الاحتفاظ بعملة البيتكوين الخاصة به بأمان في محفظة المنصة. خلال مدة القرض ، يتعين على المقترض سداد مدفوعات فائدة منتظمة ، عادة ما تكون شهرية ، يعتمد معدلها على عدة عوامل. إذا قام المقترض بسداد القرض مع أي فائدة ، يتم إرجاع ضمان البيتكوين. ومع ذلك ، إذا تخلف شخص ما عن السداد ، فيمكن لمنصة الإقراض إصدار نداء الهامش أو الاستيلاء على ضمانات لتسوية الرصيد المستحق.
تقدم القروض المدعومة بالبيتكوين العديد من الفوائد ، بما في ذلك الحفاظ على مقتنيات Bitcoin حيث لا يطلب من المستخدمين بيع ممتلكاتهم للحصول على الأموال ، والوصول السريع إلى السيولة ، وإمكانية الوصول العالمية وأسعار الفائدة الجذابة مقارنة بحسابات التوفير التقليدية. توفر قروض Bitcoin أيضا مزايا ضريبية معينة ، مما قد يؤدي إلى تجنب ضرائب أرباح رأس المال على بيع Bitcoin.
ومع ذلك ، فإن هذه القروض تأتي مع مخاطر ، بما في ذلك تقلبات الأسعار ، وأسعار الفائدة المتغيرة التي تتأثر بتحركات السوق ، وعدم اليقين التنظيمي ، والخسارة المحتملة للضمانات بسبب الاختراقات أو إعسار المقرض ، ونداءات الهامش المفاجئة ، والقيود في التداول أو المعاملات عند الاحتفاظ برصيد قرض مستحق. لذلك ، ينصح بإجراء بحث شامل وإدارة دقيقة للمخاطر قبل المغامرة في قروض التشفير.
Published At
6/26/2024 3:54:32 PM
Disclaimer: Algoine does not endorse any content or product on this page. Readers should conduct their own research before taking any actions related to the asset, company, or any information in this article and assume full responsibility for their decisions. This article should not be considered as investment advice. Our news is prepared with AI support.
Do you suspect this content may be misleading, incomplete, or inappropriate in any way, requiring modification or removal?
We appreciate your report.