El vicepresidente de la FDIC pide claridad en las regulaciones de blockchain y destaca los riesgos y las oportunidades
Summary:
El vicepresidente de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU. (FDIC), Travis Hill, advirtió sobre la posible pérdida de oportunidades para la economía de EE. UU. y los clientes bancarios, instando a que la regulación de la tecnología blockchain se implemente cuidadosamente. Al discutir las perspectivas transformadoras de la tokenización de activos del mundo real (RWA), argumentó la necesidad de claridad y coherencia en las regulaciones. Hill señaló la preocupación por las regulaciones de blockchain que hacen que los bancos descuiden la innovación, y pidió un trato igualitario para todos los tipos de depósitos. También criticó el SAB 121 de la SEC que diferencia los criptoactivos de otros tipos de activos.
Travis Hill, vicepresidente de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU. (FDIC), advirtió sobre las oportunidades perdidas para los consumidores bancarios y la economía de EE. UU. si las regulaciones para la tecnología blockchain no se manejan bien durante su discurso en el grupo de expertos Mercatus Center el 11 de marzo. Destacó el riesgo ya presente en los Estados Unidos, en parte como resultado del enfoque de la FDIC.
Hill se centró en el poder potencial de la tokenización de los depósitos bancarios y una miríada de activos del mundo real (RWA), lo que podría hacer posible la ejecución de transacciones financieras durante todo el día con una liquidación instantánea. También ofrecería programabilidad de pagos, acelerando los tiempos de liquidación de diversas transacciones, incluidos los intercambios de recompra intradía y algunas emisiones de bonos. Esto también podría mejorar la utilidad del consumidor al sustituir los pagos programables por el depósito en garantía.
Hill también subrayó las preguntas que rodean la tokenización, como la utilización de libros de contabilidad unificados, los derechos de propiedad a medida que los activos avanzan a lo largo de la cadena de bloques y la compatibilidad entre cadenas de bloques. Además, según Hill, con muchas jurisdicciones extranjeras participando abiertamente en el establecimiento de puntos de referencia globales en torno a blockchain, "Estados Unidos corre el riesgo de ceder influencia en esta coyuntura crucial".
El concepto de programabilidad podría mitigar los riesgos de liquidación y agilizar la verificación de Conozca a su cliente, pero también podría permitir inadvertidamente transferencias rápidas de activos por parte de los consumidores, lo que posiblemente impulsaría las corridas bancarias. Por lo tanto, Hill propuso la necesidad de un interruptor de "apagado" como contramedida.
En el pasado, los organismos reguladores han tenido dificultades para implementar políticas uniformes, lo que ha llevado a los establecimientos a comprometerse con su regulador caso por caso, señaló Hill. Las regulaciones de la FDIC, que no distinguen entre transacciones en una cadena de bloques que involucran criptomonedas o RWA, fueron consideradas por Hill como onerosas y aplicadas de manera desigual.
Hill afirmó que "las instituciones han estado distraídas durante meses, respondiendo a un flujo continuo de solicitudes de información, lo que ha restado valor a su enfoque en tecnologías y sistemas innovadores... El mensaje general que se transmite a gran parte de la industria bien podría ser: 'ni siquiera te molestes en intentarlo'".
Hill pidió una orientación clara y coherente de los reguladores para que los depósitos de cualquier tipo sean tratados por igual. Expresó sus críticas por el polémico Boletín de Contabilidad del Personal 121 (SAB 121) de la SEC, que obliga a las instituciones financieras a manejar los criptoactivos por separado de otros tipos de activos. Esta amplia clasificación abarca potencialmente los RWA tokenizados, agregó Hill.
Published At
3/12/2024 12:50:41 AM
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