El banco central de Letonia es clave en la expansión de fintech a pesar de carecer de regulaciones criptográficas
Summary:
El Banco Central de Letonia está explorando fintech y tecnologías emergentes, a pesar de que no existen regulaciones claras para las monedas digitales en el país. El banco ha estado operando su Centro de Innovación durante cinco años para fomentar la participación de las empresas fintech en el mercado letón. Además, el banco está implementando tecnologías de IA y embarcándose en un proyecto de datos sintéticos para apoyar a las empresas en el desarrollo de sus modelos operativos. El país ha visto una caída significativa en las inversiones en criptoactivos, atribuida a las lentas condiciones del mercado a nivel mundial. Sin embargo, la inminente adopción de la legislación de la UE sobre Mercados de Criptoactivos (MiCA) se considera un paso adelante prometedor.
El avance en la tecnología financiera (fintech) y otras tecnologías emergentes está causando que los legisladores globales se apresuren a comprenderlas y regularlas. A pesar de que algunos países, como Estados Unidos y El Salvador, abrazan abiertamente estas nuevas tecnologías, otros están siguiendo silenciosamente su ejemplo. Un ejemplo de ello es Letonia, un pequeño país en los países bálticos, ubicado entre Estonia y Lituania. En una conversación con Marine Krasovska, jefa de fintech en Latvijas Banka (Banco de Letonia), el banco central de Letonia, quedó claro cómo las autoridades están gestionando nuevas tecnologías como las criptomonedas y la inteligencia artificial (IA). Sin embargo, a diferencia de su vecina Estonia, que estableció regulaciones definitivas para las monedas digitales, una primicia en Europa, estos activos permanecen sin dirección en Letonia. La Ley del Impuesto sobre la Renta Personal de Letonia solo trata a las criptomonedas como un activo de capital que se grava a una tasa general de ganancias de capital del 20%. En 2020, uno de los reguladores financieros de Letonia, la Comisión del Mercado Financiero y de Capitales (FCMC), advirtió al público sobre el fraude criptográfico, ya que las empresas de criptografía en Letonia "operan dentro de un entorno que está relativamente poco regulado en comparación con los mercados financieros y de capitales". Desde las advertencias iniciales de FCMC, Letonia no ha formulado ninguna nueva ley de criptomonedas. Pero Krasovska detalló cómo el banco central, el principal regulador de Letonia, ha estado ejecutando su Centro de Innovación en los últimos cinco años. Aunque las empresas fintech no están de ninguna manera obligadas a participar, el banco central lo recomienda como una "plataforma de lanzamiento" ideal en el mercado letón. El banco central ofrece este servicio de forma gratuita tanto a las empresas internacionales como a las originarias de Letonia. Krasovka habló sobre esto durante su discurso en la conferencia Global Government Fintech Lab 2022. Señaló que el Centro de Innovación es una plataforma habilitadora, que ofrece a las empresas una interacción de primera mano con los reguladores para comprender las licencias comerciales necesarias y la evaluación de riesgos. Su recomendación fue que las empresas contrataran a un abogado para que se ocupara de la interpretación de la legislación, que ella calificó de "gran responsabilidad". Durante el verano, el banco inició un proceso de pre-licencia dentro del Centro de Innovación, principalmente para ayudar a las empresas fintech que se ocupan de los activos digitales. Krasovska informó que el año pasado, el Centro de Innovación había consultado con aproximadamente el 40% de todos los participantes de Letonia en sus 72 consultas. Señaló que los datos del centro indican un creciente interés de las empresas en los "servicios de instituciones de dinero electrónico y criptográfico". El banco central también ha estado incorporando nuevas tecnologías para mejorar sus procesos internos. Esto incluye mover los datos del banco central a la nube e integrar tecnologías de inteligencia artificial como el popular chatbot de OpenAI, ChatGPT. Krasovska explica que el banco creó un laboratorio interno hace dos años, donde han estado experimentando con varias soluciones tecnológicas. Destacó los estudios de factibilidad que están llevando a cabo en ChatGPT que ayudarán a resumir trozos de documentos sin clasificar, como documentos fiscales, por ejemplo. El Banco Central de Letonia también ha estado utilizando IA para proyectos de dirección de datos y supervisión de código. Cuando se trata del uso de datos, el banco es pionero en un nuevo proyecto en torno a los datos sintéticos. Este año y el próximo verá al banco trabajar para crear una base de datos sintética que podría ser utilizada por empresas aspirantes o compañías tecnológicas que desarrollan nuevas soluciones que necesitan acceso a una base de datos de transacciones robusta para comprender cómo funcionan las herramientas de monitoreo relacionadas. Krasovska cree que este conjunto de datos sintéticos ayudaría a las empresas a comprender cómo funcionan sus herramientas antes de ampliar su negocio y comenzar a ofrecer sus soluciones a clientes reales. Un informe durante el verano del banco central letón reveló que las inversiones locales en criptoactivos se habían reducido a la mitad en el último año. El informe, que se basa en el uso de tarjetas de pago, indicó que en febrero de 2023, solo el 4% de la población compró criptoactivos, frente al 8% en el mismo mes del año anterior. Krasovska atribuyó esta desaceleración a las malas condiciones del mercado a nivel mundial y al estado actual del mercado financiero. A pesar de la sombría perspectiva dadas las dificultades regulatorias y un mercado bajista persistente en muchos mercados importantes, Krasovska cree que las cosas mejorarán con la adopción e implementación de la legislación de Mercados de Criptoactivos (MiCA) por parte de la Unión Europea.
Published At
9/19/2023 1:03:00 PM
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