Le vice-président de la FDIC appelle à la clarté dans la réglementation de la blockchain, souligne les risques et les opportunités
Summary:
Le vice-président de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) des États-Unis, Travis Hill, a mis en garde contre la perte potentielle d’opportunités pour l’économie américaine et les clients des banques, insistant sur le fait que la réglementation de la technologie blockchain doit être mise en œuvre avec soin. Discutant des perspectives de transformation de la tokenisation des actifs du monde réel (RWA), il a fait valoir la nécessité de clarté et de cohérence dans les réglementations. Hill a noté les inquiétudes concernant les réglementations sur la blockchain qui amènent les banques à négliger l’innovation, appelant à un traitement égal de tous les types de dépôts. Il a également critiqué le SAB 121 de la SEC qui différencie les crypto-actifs des autres types d’actifs.
Travis Hill, vice-président de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) des États-Unis, a mis en garde contre les opportunités perdues pour les consommateurs bancaires et l’économie américaine si les réglementations relatives à la technologie blockchain ne sont pas bien gérées lors de son discours au groupe de réflexion Mercatus Center le 11 mars. Il a souligné le risque déjà présent aux États-Unis, résultant en partie de l’approche de la FDIC.
Hill s’est concentré sur la puissance potentielle de la tokenisation des dépôts bancaires et d’une myriade d’actifs du monde réel (RWA), qui pourraient permettre d’exécuter des transactions financières 24 heures sur 24 avec un règlement instantané. Il offrirait également la programmabilité des paiements, accélérant les délais de règlement de diverses transactions, y compris les rachats intrajournaliers et certaines émissions d’obligations. Cela pourrait également améliorer l’utilité pour les consommateurs en remplaçant l’entiercement par des paiements programmables.
Hill a également souligné les questions entourant la tokenisation, telles que l’utilisation de registres unifiés, les droits de propriété au fur et à mesure que les actifs progressent le long de la blockchain et la compatibilité entre les blockchains. De plus, selon Hill, avec de nombreuses juridictions étrangères participant vocalement à l’établissement de références mondiales autour de la blockchain, « les États-Unis risquent de céder de l’influence à ce moment crucial ».
Le concept de programmabilité pourrait atténuer les risques de règlement et rationaliser la vérification de la connaissance du client, mais il pourrait également permettre par inadvertance des transferts rapides d’actifs par les consommateurs, ce qui pourrait alimenter les paniques bancaires. Par conséquent, Hill a proposé la nécessité d’un interrupteur « off » comme contre-mesure.
Dans le passé, les organismes de réglementation ont eu du mal à mettre en œuvre des politiques uniformes, ce qui a incité les établissements à s’engager auprès de leur organisme de réglementation au cas par cas, a noté M. Hill. La réglementation de la FDIC, qui ne fait pas de distinction entre les transactions sur une blockchain impliquant des crypto-monnaies ou des RWA, a été jugée par Hill lourde et appliquée de manière inégale.
Hill a affirmé que « les institutions ont été distraites pendant des mois, répondant à un flux continu de demandes d’information, ce qui les a empêchées de se concentrer sur les technologies et les systèmes innovants... Le message général relayé à une grande partie de l’industrie pourrait tout aussi bien être : « Ne prenez même pas la peine d’essayer ».
M. Hill a demandé aux organismes de réglementation d’établir des directives claires et cohérentes afin que les gisements, quels qu’ils soient, soient traités de manière égale. Il a critiqué le controversé Staff Accounting Bulletin 121 (SAB 121) de la SEC, qui oblige les institutions financières à gérer les crypto-actifs séparément des autres types d’actifs. Cette classification large englobe potentiellement les actifs pondérés en fonction des risques tokenisés, a ajouté M. Hill.
Published At
3/12/2024 12:50:41 AM
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