比特币支持的贷款：加密货币借贷的革命
Summary:
本文讨论了比特币支持的贷款，以及它们如何通过允许比特币持有者在不出售资产的情况下利用其资产来为传统贷款提供新的视角。加密借贷平台和去中心化金融 （DeFi） 的广泛采用正在推动这一创新。借款人可以获得法定货币或稳定币的贷款，而贷方可以赚取高额利息，两者都为传统金融服务提供了有利可图的替代方案。广泛讨论了借贷流程、贷款类型和 Aave、Compound、MakerDAO 等平台。还详细阐述了利弊，包括快速获得资本和更高的利率，以及市场波动和抵押品的潜在损失等弊端。
在新时代思维和传统金融的融合中，以比特币为担保的贷款为加密货币持有者提供了另一种流动性途径。由于加密借贷平台的可访问性越来越高，这种独特的借贷方式允许比特币所有者在不撤资的情况下利用他们的资产。
那么，究竟什么是加密借贷？它是数字资产管理的潜在游戏规则改变者，通过使用加密货币提供创新的借贷和投资前景。它取决于在借贷平台上借出加密货币以获得高回报的贷方，这是受市场波动影响的传统储蓄账户的合适替代方案。这样，借款人可以在不清算其加密资产的情况下获得资金。通过质押他们持有的加密货币，他们可以获得法定或稳定币的贷款，从而保持其持有的所有权，同时仍然释放流动性。
去中心化金融 （DeFi） 平台的日益普及正在引领这一创新，Aave、Compound 和 MakerDAO 等平台引领了这一潮流。通过使用智能合约绕过借贷过程中的中间商，DeFi平台提高了透明度和安全性。DeFi 允许比特币 （BTC） 主要通过 Wrapped Bitcoin （WBTC） 进行借贷，这与以太坊、Arbitrum、Polygon 和 Solana 等智能合约网络配合得很好，使去中心化借贷变得更加容易。
在可用的不同类型的加密贷款中，抵押贷款是最常见的。在这种设置中，借款人的加密资产充当担保，就像抵押贷款中的房屋或汽车贷款协议中的汽车一样。如果不偿还贷款，抵押品可能会被扣押。一些平台还提供抵押品价值超过贷款金额的超额抵押贷款，从而降低贷方的风险，并通常获得更好的贷款条件。然而，无担保或无抵押贷款不需要任何抵押品，但批准取决于负责任的信用记录和及时付款等因素。
在加密借贷领域，中心化金融 （CeFi） 和去中心化金融 （DeFi） 选项都可用。虽然 CeFi 提供了更高的安全性和稳定性，类似于传统金融机构，但 DeFi 通过让用户直接管理他们的数字资产来保持去中心化方面。
比特币支持的贷款特别允许用户利用比特币的抵押品价值并获得法定或稳定币作为回报，鉴于比特币相对于其他加密货币的相对稳定性，确保安全性和相对较高的贷款价值比 （LTV） 门槛。
在借款人申请之前，了解贷款流程至关重要。从管理抵押品到了解资格标准、贷款违约的潜在后果和再融资选择。它首先由借款人申请贷款并提供有关其抵押品（通常是比特币）的详细信息以及所需的贷款金额。获得批准后，借款人将比特币存入借贷平台提供的钱包中。这是作为贷款期限的担保。随后，平台设置 LTV 比率，该比率定义了相对于抵押品价值的最大贷款金额。一旦一切都获得批准，借款人就会以他们喜欢的法定货币或稳定币收到批准的贷款金额，并将他们的比特币安全地保存在平台的钱包中。在贷款期限内，借款人必须定期支付利息，通常是每月支付，其利率取决于几个因素。如果借款人偿还贷款和任何利息，则将退还比特币抵押品。但是，如果有人违约，借贷平台可以发出追加保证金通知或扣押抵押品以结清未偿余额。
比特币支持的贷款提供了许多好处，包括保留比特币持有量，因为用户不需要出售他们的持有量来获得资金，快速获得流动性，全球可访问性以及与传统储蓄账户相比有吸引力的利率。比特币贷款还提供一定的税收优惠，有可能避免出售比特币的资本利得税。
话虽如此，这些贷款确实存在风险，包括价格波动、受市场波动影响的可变利率、监管不确定性、黑客攻击或贷方破产导致的潜在抵押品损失、突然的追加保证金以及持有未偿贷款余额时的交易或交易限制。因此，建议在涉足加密贷款之前进行彻底的研究和谨慎的风险管理。
Published At
6/26/2024 3:54:32 PM
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