Nepotismo e foco cripto de alto risco levam à queda do Silvergate Bank
Summary:
Os inspetores do Federal Reserve relatam que uma dependência excessiva de depósitos de criptomoedas de alto risco e nepotismo, levando a uma gestão ineficaz, causou o colapso do Silvergate Bank. O banco foi acusado de não seguir devidamente as regulamentações bancárias. Tornou-se dependente da base de clientes dependentes de criptomoedas e não implementou novas políticas de mitigação de risco. O banco também sofreu com nepotismo, o que resultou em uma falha na função de gerenciamento de riscos. O banco encerrou voluntariamente em março de 2023.
Este ano, o Silvergate Bank, conhecido por seu entusiasmo com criptomoedas, inevitavelmente se dobrou sob o peso de depósitos cripto de alto risco e uma gestão ineficaz devido ao favoritismo, de acordo com uma revisão dos inspetores do Federal Reserve. Uma visão geral executiva de 27 de setembro de sua investigação sobre o fracasso do Silvergate Bank, revelada pelo Escritório do Inspetor Geral do Federal Reserve Board, colocou a culpa na mudança estratégica do Silvergate em 2013 em relação aos clientes envolvidos em transações de criptomoedas. Eles especificaram que a superexposição do banco à base de clientes dependentes de criptomoedas, a rápida expansão e os complexos riscos de financiamento acabaram levando à dissolução autoimposta do banco.
O Silvergate, um estabelecimento antes insignificante visto no início dos anos 2010, rapidamente se transformou para ser o banco preferido dos clientes cripto, com um crescimento de US$ 1 bilhão em depósitos em 2017 para impressionantes US$ 16 bilhões em 2021. O Fed informou que, durante esse rápido período de expansão, o banco essencialmente se tornou um credor monosetorial, com a esmagadora maioria de seus depósitos de clientes sendo não segurados e não rendendo juros.
Se o Silvergate estava operando de acordo com os regulamentos bancários vigentes, um novo pedido deveria ter sido protocolado no Federal Reserve. No entanto, os supervisores burocráticos não exerceram pressão suficiente para que implementassem novas políticas de mitigação de riscos. Embora alguns controladores do governo tenham expressado preocupação com as atividades do banco, o Federal Reserve observou que suas preocupações deveriam ter sido impulsionadas para uma "intervenção regulatória robusta, rápida e assertiva" muito antes.
A extensão total da dependência do Silvergate em relação às criptomoedas tornou-se evidente com a queda da agora obsoleta corretora de criptomoedas FTX em 2022, resultando em capital no valor de vários bilhões de dólares saindo do setor nos meses seguintes. A revisão também destacou que a conduta inadequada do Silvergate se estendeu além das criptomoedas. Os examinadores relataram que o nepotismo incomodou os altos escalões do banco, resultando em uma estrutura organizacional ineficiente e ineficaz que não conseguiu gerenciar efetivamente os múltiplos riscos existentes naquele período. "Além disso, o favoritismo em jogo, ilustrado por múltiplas conexões familiares dentro da equipe de liderança sênior do banco, comprometeu a eficiência das funções de gerenciamento de risco do banco."
"O conselho e a alta administração do Silvergate ficaram aquém, e a governança corporativa e os controles de risco do banco não conseguiram acompanhar o crescimento acelerado do banco, as complexidades crescentes e o cenário de risco em evolução", diz o comunicado final do relatório. O banco optou por uma liquidação autocontrolada em março de 2023, não falhando tecnicamente, o que significava que as autoridades não tinham de intervir à força e obrigar-lhe a reembolsar os depositantes.
Published At
10/3/2023 5:41:39 AM
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