Prêts adossés à Bitcoin : une révolution dans les prêts en crypto-monnaie
Summary:
L’article traite des prêts adossés à Bitcoin et de la façon dont ils offrent une nouvelle approche des prêts traditionnels en permettant aux détenteurs de Bitcoin d’utiliser leurs actifs sans les vendre. L’adoption généralisée des plateformes de prêt de cryptomonnaies et de la finance décentralisée (DeFi) est à l’origine de cette innovation. Les emprunteurs peuvent obtenir des prêts en monnaie fiduciaire ou stablecoin, tandis que les prêteurs peuvent gagner des intérêts élevés, tous deux offrant des alternatives lucratives aux services financiers conventionnels. Le processus de prêt, les types de prêts et les plateformes comme Aave, Compound, MakerDAO sont largement discutés. Les avantages, y compris l’accès rapide au capital et la hausse des taux d’intérêt, et les inconvénients tels que la volatilité du marché et la perte potentielle de garanties sont également élaborés.
Dans un mélange de pensée new age et de finance traditionnelle, les prêts garantis par Bitcoin présentent une voie alternative de liquidité pour les détenteurs de crypto-monnaies. Cette tournure unique sur les prêts permet aux propriétaires de bitcoins de tirer parti de leurs avoirs sans désinvestir, en raison de l’accessibilité croissante des plateformes de prêt de crypto-monnaies.
Alors, qu’est-ce que le prêt crypto exactement ? C’est un changement potentiel dans la gestion des actifs numériques, offrant des perspectives d’emprunt et d’investissement innovantes avec l’utilisation de crypto-monnaies. Il repose sur des prêteurs qui prêtent leurs crypto-monnaies sur des plateformes de prêt pour obtenir des rendements élevés, une alternative appropriée aux comptes d’épargne traditionnels soumis à la volatilité du marché. De cette façon, les emprunteurs peuvent accéder à des capitaux sans liquider leurs crypto-actifs. En jalonnant leurs avoirs en cryptomonnaies, ils peuvent obtenir des prêts en fiat ou en stablecoins, conservant ainsi la propriété de leurs avoirs tout en débloquant des liquidités.
L’adoption croissante des plateformes de finance décentralisée (DeFi) inaugure cette innovation, avec des plateformes comme Aave, Compound et MakerDAO en tête. En utilisant des contrats intelligents pour contourner les intermédiaires dans le processus de prêt, les plateformes DeFi améliorent à la fois la transparence et les niveaux de sécurité. La DeFi permet aux prêts en bitcoins (BTC) principalement par le biais de Wrapped Bitcoin (WBTC), qui fonctionne bien avec les réseaux de contrats intelligents comme Ethereum, Arbitrum, Polygon et Solana, ce qui facilite grandement les prêts décentralisés.
Parmi les différents types de prêts cryptographiques disponibles, les prêts garantis sont les plus courants. Dans cette configuration, les crypto-actifs d’un emprunteur servent de garantie, un peu comme une maison dans une hypothèque ou une voiture dans un contrat de prêt automobile. Si le prêt n’est pas remboursé, la garantie peut être saisie. Certaines plateformes proposent également des prêts surcollatéralisés où la valeur de la garantie dépasse le montant du prêt, ce qui réduit le risque pour le prêteur et garantit souvent de meilleures conditions de prêt. Les prêts non garantis ou non garantis ne nécessitent toutefois aucune garantie, mais l’approbation dépend de facteurs tels que les antécédents de crédit responsables et les paiements en temps opportun.
Dans l’espace de prêt crypto, des options de finance centralisée (CeFi) et de finance décentralisée (DeFi) sont disponibles. Alors que la CeFi offre plus de sécurité et de stabilité, étant similaire aux institutions financières traditionnelles, la DeFi maintient l’aspect décentralisation en permettant aux utilisateurs de gérer directement leurs actifs numériques.
Les prêts adossés à des bitcoins permettent spécifiquement aux utilisateurs de tirer parti de la valeur de garantie du bitcoin et d’obtenir des monnaies fiduciaires ou stables en retour, garantissant la sécurité et un seuil de prêt/valeur (LTV) comparativement plus élevé compte tenu de la stabilité relative du bitcoin par rapport aux autres crypto-monnaies.
Comprendre le processus de prêt est crucial avant qu’un emprunteur ne fasse une demande. De la gestion de leur garantie à la connaissance des critères d’éligibilité, des conséquences potentielles des défauts de paiement et des options de refinancement. Cela commence par la demande de prêt de l’emprunteur et fournit des détails sur sa garantie, généralement Bitcoin, ainsi que le montant du prêt souhaité. Après approbation, l’emprunteur dépose ses bitcoins dans un portefeuille fourni par la plateforme de prêt. Celle-ci est détenue en garantie pour la durée du prêt. La plateforme fixe ensuite le ratio LTV qui définit le montant maximum du prêt par rapport à la valeur de la garantie. Une fois que tout est approuvé, l’emprunteur reçoit le montant du prêt approuvé dans sa monnaie fiduciaire ou stablecoin préférée, son Bitcoin étant conservé en toute sécurité dans le portefeuille de la plateforme. Pendant la durée du prêt, l’emprunteur doit effectuer des paiements d’intérêts réguliers, généralement mensuels, dont le taux dépend de plusieurs facteurs. Si l’emprunteur rembourse le prêt avec les intérêts, la garantie Bitcoin est restituée. Cependant, si quelqu’un fait défaut, la plateforme de prêt peut émettre un appel de marge ou saisir une garantie pour régler le solde impayé.
Les prêts adossés à des bitcoins offrent de nombreux avantages, notamment la préservation des avoirs en bitcoins car les utilisateurs ne sont pas tenus de vendre leurs avoirs pour obtenir des fonds, un accès rapide à la liquidité, une accessibilité mondiale et des taux d’intérêt attractifs par rapport aux comptes d’épargne traditionnels. Les prêts Bitcoin offrent également certains avantages fiscaux, évitant potentiellement les impôts sur les plus-values lors de la vente de Bitcoin.
Cela étant dit, ces prêts comportent des risques, notamment la volatilité des prix, les taux d’intérêt variables affectés par les mouvements du marché, l’incertitude réglementaire, la perte potentielle de garanties en raison de piratages ou de l’insolvabilité des prêteurs, les appels de marge soudains et les restrictions dans les transactions ou les transactions lors de la détention d’un solde de prêt impayé. Par conséquent, des recherches approfondies et une gestion minutieuse des risques sont conseillées avant de s’aventurer dans les prêts cryptographiques.
Published At
6/26/2024 3:54:32 PM
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